民间借贷的发展现状及政策分析民间借贷的发展现状及政策分析1.绪论一：课题研究的背景自2017年由美国金融危机以来，世界经济一直不景气，特别是2011年的欧债危机，更是使全球经济深陷泥潭。在这样的大环境下，中国的出口经济严重受挫，因为我国是一个出口导向型的国家，很多的企业，特别是民营企业基本上是靠出口订单获得利益。随着国外订单的减少，国内出口企业以及相关产业受到严重冲击。随着时间的推移，这些企业的资金出现紧张，无法承受经济危机的冲击，经营出现困难，急需资金渡过难关。但是由于中小企业规模小，抗风险能力弱，又没有多少固定资产，所以其很难从银行贷到款。中小企业为了生存，开始将融资目光投向民间，因此便催生了火爆的民间借贷。由于民间借贷缺乏有效的监督和引导，以及国家对民间资本的种种限制，使得民间资本进入了不合规的领域。2011年以浙江温州为代表的民间借贷危机爆发，出现了一些违法案件引起了法律界和社会的关注和讨论，民间资本的的引导也引起了国家的高度重视并促使国家决定打破现有的金融体制。2017年5月13日国务院再次发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。由于该意见中共计有36条，为了与5年前颁布的非公经济36条相区别，故被简称为“新36条”。本论文就以我国民间借贷的现状为背景，对民间借贷进行介绍并对其发展提出一些个人意见。二：课题研究的目的和意义近一两年随着世界经济的下滑，我国中小企业的融资问题愈演愈烈，民间借贷风暴从浙江温州开始爆发。江苏、浙江是我国的民营经济大省，从2011年开始江浙地区就陆续发生民企老板“跑路”，而且其中不乏知名的大型民营实体企业。“吴英”案的发生引发了全国对民间借贷的关注和反思，民间资本的引导和利用又被摆上了国家经济体制改革的日程。新“三十六条”的细则出台以及7月份出台的四十二条细则的发布，都表明了国家对民间资本的重视，国家开始从政策层面上决心打破国家传统的垄断行业，让民间资本进入。我国自改革开放以来，中小企业迅速成长，已成为繁荣经济、增加就业、推动创新、催生产业和稳定社会的重要力量。特别是20世纪90年代中后期以来，中小企业发展迅猛，截至2017年底已解决75%以上城镇就业问题，创造的最终产品和服务价值占GDP的60%左右，上缴税收接近国家税收总额的50%，在促进我国经济发展与社会稳定方面做出了重要贡献。然而，当前中小企业融资难问题却日益突出。由于目前我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等问题，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。本文的写作目地就是为了介绍民间融资的现状以及民间资本在对中小企业的资金支持，以及自己对民间借贷以及其发展的一些个人看法，希望自己的观点能对民间资本的发展有所帮助。三:课题研究的主要内容此论文主要介绍了民间借贷的相关内容，第一章主要概括了民间借贷的基础理论；第二章是分析了民间借贷的发展现状；第三章是本人根据民间借贷存在的问题所提出的一些改进意见。2.民间借贷的相关概念和法律知识2.1民间借贷的定义民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。2.2民间借贷的司法解释民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要法律特征：（1）民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。（2）民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。（3）民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。《民间借贷的发展现状及政策分析》全文内容当前网页未完全显示，剩余内容请访问下一页查看。（4）民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。（5）民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。2.3民间借贷的利