产品信息服务系统二期项目概要1、项目背景为了更好地适应日趋激烈的金融市场竞争，促进我行业务持续稳固增长，加快向具有国际先进管理水平的现代化商业银行迈进的步伐，进一步提高我行金融产品的管理水平，在产品信息服务系统的基础上建立科学、规范、高效的产品信息管理系统已成为当务之急。金融创新是银行发展的生命线，加强金融产品的创新开发和优化改进是我行增强竞争力的重要手段。我行的产品管理工作应以市场为导向，以客户需求为驱动力，加强产品的管理工作，促进科学规范管理。伴随着金融创新速度的加快，银行的产品和服务也日益丰富，作为利润增加的源泉，金融产品正日益受到重视，可以说树立产品优势是银行获得综合竞争力和持续发展力的重要途径。为使银行资源在众多产品的配置更趋合理，加强银行产品管理，改进产品的设计、开发、推介、控制、评价体系，使建设银行能够在瞬息万变的环境中取得竞争优势，对市场作出快速反应，必须建立银行产品信息服务系统。目前，通过一期工程的完成，我们已经建立了产品信息服务系统，通过标准化的工作，已经将分散在各有关业务部门和各分行的种类繁多，相互重叠，产品开发程序不统一，产品同质不同名和不同操作流程的局面的产品进行了有效的梳理，归类，并初步形成并建立了标准化的金融产品信息库，并在实际应用中取的了较好的效果。但同时我们也应该看到，目前的系统存在以下需要进一步完善的不足和问题：系统的产品信息积累比较少,存在很大局限性。数据模型单一，不利于扩展；系统数据只是静态的数据，目前系统不提供用户数据录入功能，数据更新困难；目前只提供产品的相关查询功能；产品信息源只采集到分行一级，需要增加沟通渠道；系统用户管理功能、结构有待进一步完善；用户手册的导入，导出模式固定，通用性差；没有提供业务专家支持服务；对产品的特性分析功能较弱；没有对新产品的管理流程提供支持；交流与反馈服务服务形式较为单一；2.项目目标通过二期的工作，建立有效的产品信息服务管理系统将进一步规范银行产品管理工作，产品既为顾客提供服务，也为银行创造利润。因此，产品管理实际上是进一步实现产品价值提升、树立竞争优势的重要途径。3.需求概述3.1业务描述3.1.1业务概述整个产品信息管理二期工程应分为阶段目标和总体目标两部分。阶段目标主要针对于目前产品信息系统的业务现状，实现以产品为核心提供相关服务的银行产品咨询服务平台；而总体目标是从战略的角度进行整体、长期的规划，实现最终的产品管理服务系统。基本特点：收集产品信息[业务特征/市场特征/行业特征/地域特征/经营特征/帐务特征]信息自丰富产品标准化[属性标准化/流程标准化]产品信息查询/培训服务建立信息传递网络产品运营管理及售前/售后信息支持3.1.2产品管理系统产品体系介绍如下图所示：由上图可以看出，产品的生命周期主要由以下几个阶段构成：市场调研，新产品创新到产品研发，生成基本的金融产品，根据市场需要，经过组合，形成组合产品，经过各分支行的市场运作，将产品推向市场，并通过良好的客户服务扩大当地金融市场所占份额，经过市场反馈，管理层的决策，新创意的收集，行业政策的调整，国际金融动态，旧产品进行升级，产生新的金融产品。产品信息管理系统对产品各个阶段的产品特性/流程信息进行收集整理，并进行标准化处理。建立关于产品创新的讨论渠道，并提供产品相关信息的培训支持服务等，并为管理层提供信息咨询服务。产品信息管理系统的产品体系基本包括以下几方面内容：产品体系包括金融机构过去、现在和将来提供的各种产品和服务。作为自己产品的参照物，产品体系中同时还包括竞争对手金融机构的产品。一个产品可以是一个基础产品，也可以是一个组合产品，即为了特别的收益目的将不同产品打包起来作为一个产品来卖。如：一卡通；还有国外的“盛夏幸运”产品，将优惠利率和最低余额存款与一个支票帐户打包。基础产品我们将银行传统的产品和服务定义为基础产品。例如：活期存款、定期存款、零存整取、定期贷款、抵押贷款、消费信用贷款、信汇、电汇、票汇、托收、代发薪、代收费、开出信用证、信用证通知、信用证议付等等。基础产品是不能再细分的可市场销售产品。基础产品在销售时，往往是产生一个确定的帐户，或者针对某个确定的帐户来提供一种服务。组合产品组合产品是由不同的基础产品构成的可市场销售产品。组合产品有自己特殊的限定条件，组合产品中的基础产品在特征上可以有也可以没有优惠的价格。产品特征产品特征体现了产品的约定条件，包括最低余额、期限、利息和收费等情况。产品限定条件并不是任何人在任何情况下都可以随意购买银行的产品和服务，产品限定条件是对购买产品的客户提出的资格要求。产品分布产品的设计是有针对性的，产品的销售也是需要一定条件的。不是任何