万方数据第三方支付平台中的犯罪问题与法律对策龚培华陈海燕(上海市青浦区人民检察院，上海2●司珐霭务0)第三方支付平台概述付平台仍以其便捷、经济等优势逆市而行。与此同时，由于网络交易的隐蔽性、交互性，第三方支付表现形式，并对现阶段法律对策进行探讨。第三方支付平台是指一些和国内外大银行签约、有一定实力和信誉的支付机构，在电子商务企业支付平台。在淘宝网交易中，买方选购商品后，使用支付宝提供的账户进行货款支付，并由支付宝通017近年来，随着我国电子商务的蓬勃发展及网上购物人群的迅猛增长，“支付宝”、“财付通”等第三方支付工具凭借网上支付市场的“东风”得以迅速发展。即使在国际金融危机冲击之下，第三方支平台上法律规制的不明确性，使利用第三方支付平台进行资金非法转移、洗钱、盗窃、诈骗、信用卡诈骗以及偷税漏税等违法犯罪活动不断涌现，这一平台在短时间内已成为各种犯罪行为滋生的新土壤。在国际金融危机背景下，为维护市场经济秩序的健康发展，有必要对第三方支付平台中出现的犯罪问题作具体的梳理，分析，下文将主要以第三方支付工具中最具典型性的支付宝为例，旨在厘清其犯罪与银行之间建立一个中立的支付平台，作为双方交易的“技术插件”，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。①在第三方支付平台中，最贴近生活实际而为人熟知的是阿里巴巴旗下的支付宝。2009年7月6日，支付宝宣布其用户数正式突破2亿大关，超越美国贝宝(PayPal)成为全球最大的电子①王玉学、杨丽君、李悦书：“第三方支付法律规制的探讨》，《经济与社会发展》2008年第5期，。第25卷第1期2010年1月法治论丛摘要：第三方支付工具作为一种与电子商务相伴而生的新兴支付工具，即使在国际金融危机冲击之下仍以其便捷，经济等优势迅猛发展．与此同时，由于第三方支付平台上法律规制具有不明确性，这一平台短时间内成为盗窃．诈骗，洗钱，偷税漏税等违法犯罪活动的滋生地，且有愈演愈烈之势．本文主要以支付宝为例，对第三方支付平台上的犯罪形式加以梳理，归纳．分析其犯罪特点，并对现阶段法律对策进行探讨．关键词：第三方支付平台；犯罪特点；犯罪形式；法律对策中图分类号：DF61文献标识码：^收稿日期：2009～12—02作者简介：龚培华。上海市青浦区人民检察院副检察长，陈海燕，上海市青浦区人民检察院检察官。ofLawForumV01．25，No．1Jan．．20lO文章编号：15(20)0卜048—0648·TheRule3008—452Ol万方数据二．第三方支付平台中的犯罪特点三．第三方支付平台中的犯罪形式200{5年12月17日，北京晨报《网上支付易被金融犯罪利用——有人在用“支付宝”大规模违规知卖家(掌柜)货款已到、进行发货，而买方检验物品后通知支付宝付款给卖家，随后支付宝再将款项转至卖家账户。从网上购物、缴费充值、报刊订阅到证券买卖，第三方支付平台有着广泛的运用和强大的功能，近年来发展非常迅猛。第三方支付工具作为依托互联网、计算机信息系统发展及金融支付模式改革而出现的电子支付中介，是一种高科技、高智能工具，与传统犯罪相区别，第三方支付平台上的犯罪呈现出诸多其自身固有的特点。1．犯罪主体年轻化、犯罪智能化。第三方支付平台的发展离不开互联网的大规模应用，而我国互联网的普及从20世纪末叶开始，利用第三方支付平台进行犯罪活动的主体大多是年轻人。行为人必然深谙计算机程序及信息网络运行规则，精通计算机汇编语言，以实现对计算机信息资料的窃取、对防火墙的逾越、对网络安全系统的毁坏，①大多数还具有金融知识背景，犯罪具有高智能化特点。2．犯罪行为具隐蔽性、不确定性。行为人利用所掌握的计算机技术和金融知识，在互联网的任一终端，可以从头至尾不接触被害人“不留痕迹”的完成犯罪，行为极具隐蔽性，而行为的隐蔽性客观上助长了行为人主观上的心存侥幸及事后的罪恶感不强，促成犯罪心理的加固与外化，导致连续作案的可能性。第三方支付平台上的犯罪具有不同于传统犯罪的“犯罪现场”，对犯罪行为的性质认定形成空间上的挑战，而目前法律对这一平台的适用不具针对性的现状，使第三方支付平台上的犯罪认定具有不确定性。3．犯罪类型多样化。随着电子商务各种网上实体业务的开展，第三方支付平台具有越来越广泛的运用，涉及社会生活的方方面面。行为人利用目前第三方支付平台存在的各种监管漏洞，利用国家对这一新型支付模式的犯罪预防尚未形成强有力控制的现状，进行各种违法犯罪活动。第三方支付平台中的犯罪覆盖面广、类型多样，是各类传统犯罪在新型平台中的异化。4．犯罪侦查取证难、破案难。第三方支付平台的电子化特征，使其犯罪往往通过程序、数据等无形操作来实现，犯罪证据也主要存在于软件中，行为人很容易转移或毁灭罪证，罪犯往往难以追寻，破案难度大。o同时，其犯罪涉及领域广、技术要求各异，侦查人员在与行为人