投资理财基础知识课程目标通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。2课程大纲理财基本概念理财基本原则主要投资工具介绍结束语3理财≠投资4理财的目的保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划5理财的分类生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。6理财资金的来源主动性收入被动性收入劳动报投资酬佣金收入经营工资收入福利收入收入总收入经营产总收入权收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大7课程大纲理财基本概念理财基本原则主要投资工具介绍结束语8基本原理投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险9投资理财三原则资本原则（开源节流）复利原则（72定律）时间原则（投资期限）10风险偏好保守型稳健型保护本金不受损蚀和保持渴望有较高的投资收益但资产的流动性是首要目标。又不愿承受较大的风险；对投资的态度是希望投资可以承受一定的投资波动收益极度稳定，不愿用高但是希望投资风险小于市风险来换取收益。场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。投资者……高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波专注于投资的长期增动以换取资金高成长的可值。常常会为提高投能性。为了最大限度地获资收益而采取一些行得资金增值，常常将大部动，并愿意为此承受分资金投入风险较高的品较高的风险。种。…..冒险型进取型11风险承受能力—投资组合高投机型投机投机型型风成长型成长型险、成长型收益收入型收入型收入型保本型保本保本型型低风险承受能力高12国外流行的国外流行的““四分法四分法””理财方案理财方案收藏品、彩票1%期货2%期权2%5%投机型房地产5%投资连结保险5%收益股票5%20%基金5%风成长型/投资型险债券基金10%分红、万能国债30%10%保险收入型10%10%银行存款45%45%传统寿险36%保本型9%13考虑因素所能投资理财的金额家庭现有的财务状况及财务需求金融资产的安全性、流动性及收益性其他（如税率、政策、投资人的水平等）14投资计划需要考虑的因素1、投资目标2、宏观经济3、金融政策4、投资工具制定合理的投资计划现状目标15课程大纲理财基本概念理财基本原则主要投资工具介绍结束语16投资工具简介银行存款选择投资理财工具债券需考虑的因素：股票风险程度投资基金获利能力保险产品可流动性不动产投资期限17投资工具1–银行存款定义特征指机构和个人将资金存安全性好放于金融机构，金融机构承流动性高诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国风险较低内存款利率是由央行规定的回报率较低，金融机构无权根据市场情况进行调整。不能抵御通货膨胀18一年期银行存款利率及CPI走势图19历年利率走势20投资工具2–债券定义特征指政府、金融机构、安全性好工商企业等社会各类经济收益比银行存款高主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一流动性较强定利率、约定期限支付利不能抵御通货膨胀息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。21影响债券投资价值的因素内部因素外部因素债券期限基础利率票面利率市场利率提前赎回规定利息课税通货膨胀水平流动性外汇汇率风险信用等级22债券的类型债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税公司债券金融债券政府债券高•收益率•风险度•税收高低低23记账式国债与凭证式国债债权记录方式不同票面利率确定机制不同流通或变现方式不同到期前卖出收益预知程度不同24投资