电子银行业务流程规则及风险控制1.目的本规则及要求对电子银行业务的业务规则及安全控制要点进行定义及规范，旨在确保业务规范操作和主要风险得到有效控制。2.适用范围本规则及要求适用于云南省农村信用社辖内各级农村信用社（以下简称“信用社”）办理电子银行业务签约和注销、信息修改、使用等各交易环节。3.定义、缩写和分类(1)电子银行：指云南农村信用社利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。在此特指网上银行与手机银行。(2)电子银行服务系统：为客户提供电子银行服务的系统。(3)企业集团客户：因业务往来需要，归集下属单位（或者紧密关联单位）的账户统一管理的企业客户。(4)个人网上银行大众版：通过“个人网上银行大众版”登录，客户可以使用有限制的个人网上银行服务。(5)个人网上银行专业版：通过“个人网上银行证书版”登录，客户可以使用完全服务的个人网上银行服务。(6)签约账户：客户到信用社营业网点进行活期结算账户及银行卡签约，可以通过电子银行服务系统进行管理的账户。(7)关联账户：个人客户通过网上银行服务系统将本人所拥有的账户追加到其网银上进行余额、明细等查询的账户，该账户未经信用社柜面签约。(8)USB-Key：存有中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字安全证书载体。(9)折扣率：电子银行端转账汇款业务的手续费打折比率，实际手续费=标准手续费×折扣率。(10)落地处理：客户通过电子银行系统发出交易请求，根据云南省农村信用社账务处理规则，需要由营业机构柜员参与审核完成款项结算的过程。(11)发起社：具有办理中国人民银行大小额支付业务资格的营业机构。(12)非发起社：不具上一条所述资格的营业机构。(13)提出社：具有参与中国人民银行同城票据交换资格的营业机构。(14)非提出社：不可以做同城交换的营业机构。(15)本社交易：交易双方账户开户社为同一营业机构的交易。(16)区内交易：交易双方账户开户社为同一核算社的交易，不含本社交易。(17)跨区交易：交易双方账户开户社不为同一核算社的交易。(18)落地处理：客户通过电子银行系统发出交易请求，根据云南省农村信用社账务处理规则，需要由营业机构柜员参与审核完成款项结算的过程。4.基本政策(1)省联社全面领导管理云南省农村信用社电子银行业务，科技结算中心具体负责电子银行业务日常指导、管理。(2)按照职责权限要求设置岗位，不得违规混岗操作。(3)电子银行系统不单独设置账务体系，其账务处理由核心业务系统完成；账务差错参照现行差错调整流程处理。(4)客户在电子银行进行的交易，以在核心业务系统所产生的电子信息为交易的有效凭据，核心业务系统根据电子信息打印记账凭证，会计核算部门据此进行有关会计处理。电子银行记账凭证采用统一格式的“电子银行转账凭证”，网银交易流水号由电子银行系统统一产生。(5)客户使用电子银行服务系统时凭交易密码或第三方安全认证机构中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字安全证书进行交易。(6)电子银行服务系统的客户为在云南省农村信用社开立合法账户的个人（以下称“个人客户”）、企业及其他合法组织（以下称“企业客户”）。(7)个人客户可签约网上银行的账户类型：凡是设有非简单密码，状态为正常或部分冻结的实名制银行卡、个人结算存折户；企业客户可签约进网上银行的账户类型：状态为正常或部分冻结的基本户、一般户、临时户、专用户。(8)签约账户在挂失、只收不付、不收不付期间，电子银行服务系统将停止该账户资金转出交易，只提供查询及资金转入服务；签约账户在部分冻结期间，电子银行服务系统可在其账户可用余额范围类使用。(9)网点经办人员办理非查询类业务必须授权处理，内部管理系统重要操作换人审核。办理业务时必须对客户进行风险提示。5.业务规则5.1规程控制(1)企业客户转账付款额度由企业客户按账户申请，经办社审批；企业客户落地限额由各信用社制定辖内标准，经办社可根据风险控制措施及客户实际情况设定。可分为行内转账、跨行转账，单笔转账额度、日累计转账额度、单笔落地限额、日累计落地限额设置。(2)个人客户转账付款额度由个人客户申请，经办社审批；个人客户落地限额按全省统一标准执行。各账户共享同一转账额度，不区分行内、跨行。(3)客户通过电子银行服务系统发起的交易不允许超过设置的转账付款单笔限额、日累计限额。(4)客户通过电子银行服务系统发起超过落地审批额度的交易须由付款账户的开户社在柜面人工审批授权才能进行交易。(5)客户通过电子银行服务系统发起的交易均视为付款方在其付款账户开户社发起的交易。(6)行内转账按柜面方式处理，个人客户间转账同转账业务，涉及企业客户的转账在区（县）内转账、