银行资产管理计划法律问题研究的中期报告本报告旨在针对银行资产管理计划（以下简称“银行资管计划”）法律问题进行研究，对银行资管业务的基本特点、法律规范、风险管理等方面进行分析和探讨。一、银行资管计划的基本特点银行资管计划是一种由金融机构发行的、向投资者募集资金、用于配置多种类别的资产、实现有效风险控制和管理、并追求收益最大化的金融业务。其主要特点如下：1.资产配置灵活银行资管计划的资产配置范围非常广泛，包括股票、债券、基金、期货、外汇等多种资产类别。同时，银行资管计划具有资产配置灵活性和定制性，可以依据客户需求量身定制。2.产品形态多样银行资管计划可分为非保本型和保本型两种形态。非保本型产品旨在追求最大收益，投资风险可由个人主动选择；保本型产品则以保障资本为主，限制了个人的主动选择权。3.募资规模大银行资管计划募集规模巨大，往往达到数亿甚至数十亿人民币，也有部分大型资管计划甚至达到千亿级别。二、银行资管计划的法律规范银行资管计划的法律规范主要由以下部分构成：1.《商业银行资产管理产品试点管理办法》此文件主要针对银行资管计划的风险控制和监管要求进行细则规定。具体内容包括申请试点、发行备案、募集资金和投入管理、风险管理、信息披露和监督管理等。2.《商业银行理财子公司管理办法》此文件主要是为加强对银行资管业务的诚信经营、风险管理和保护投资者权益提供最基础的保障措施。文件包括银行子公司的设立、资本和治理结构、业务范围和要求、合规与监管等方面内容。3.《商业银行理财规划办法》该文件是对银行资管计划的产品设计进行规范，主要包括产品名称、合同模板、产品核心要素和产品风险级别等方面的规定。三、风险管理由于银行资管计划的募集资金规模较大，涉及的资产种类较多，在风险管理方面面临着多方面的挑战。1.信用风险银行资管计划在配置各类资产过程中，往往需要购买债券、资管计划、信托等各种金融产品，使得资管计划面临着信用风险的挑战。2.流动性风险市场变化、政策调整、全球经济形势等因素的影响，使得银行资管计划的资产流动性风险相对投资品种更大。3.市场风险银行资管计划需配置股票、基金等资产，因此存在市场风险，如股市异动、基金负面消息等，可能给资产管理带来重大损失。四、总结随着我国金融市场的不断发展，银行资管计划已成为各银行资产管理业务的重要组成部分，具有资产配置灵活、产品形态多样、募资规模大等特点。然而，由于资管计划牵涉众多的法律问题和风险挑战，需要各方共同努力合理规范银行资管计划的运作，加强风险管理措施，保障投资者权益，防范系统性风险。