第九章银行保函第一节银行保函的定义、作用与特点二、银行保函的作用1、保证合同价款的支付。2、发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。三、银行保函的特点1、开立的目的是担保申请人履行合同2、有从属性保函与独立性保函之分3、银行付款责任因保函性质不同而不同4、银行付款的依据是单据及其他证明文件5、银行保函的适用范围广泛第二节银行保函的当事人及其权责2、受益人(Beneficiary)（1）有权按保函规定，向担保行索款的人。（2）责任：索偿时，应按保函规定，提交相符的索款书和/或有关单据。（3）权利：凭提交与保函条款相符的索款书及/或保函规定的其他单据，就可要求担保人付款。3、担保行(GuarantorBank)（1）开立保函的银行。（2）责任有责任按照申请书开立保函。有责任按照保函承诺条件，对受益人付款。（3）权利：如委托人不能偿还担保行已付之款，则有权处置押金、抵押品、或担保品。4、通知行(AdvisingBank)接受担保行的委托，将保函通知给受益人的银行。5、转开行(ReissuingBank)接受原担保行（在申请人所在国）的要求，开立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保行的保函的银行。6、反担保行(CounterGuarantorBank)反担保行接受申请人的委托向担保行出具不可撤销反担保，承诺在申请人违约且无法付款时，负责向担保行进行支付的银行。它负有向担保行(转开行)赔偿的责任，同时也有权向申请人索偿。7、保兑行(ConfirmingBank)根据担保行的要求，在保函上加具保兑，承诺当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任的银行，亦称第二担保行。大家应该也有点累了，稍作休息二、银行保函的开立与办理程序（一）银行保函的开立方式直接开给受益人的方式通过通知行通知的方式通过转开行转开的方式1、直接开给受益人的方式（1）是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开立方式中最简单、最直接的一种。（2）特点涉及当事人少，关系简单；受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利；索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。直接开给受益人的银行保函流程图（无通知行）2、通过通知行通知的方式（1）真假易辩（2）索赔不便通过通知行开立保函的流程图（有通知行）3、通过转开行转开的方式（1）当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保函给受益人。（2）特点解决了受益人对国外担保行不了解和不信任的问题真伪易辩索赔方便通过转开行转开的保函业务流程图（二）银行保函业务的办理程序1、申请人向银行申请开立保函2、担保行审查3、担保行开立保函4、保函的修改5、保函的索赔与赔付6、保函的注销第三节银行保函种类（一）承包保函第三世界国家进行工程建设，多采用招标、承包方式，供应劳务、物料或设备的投标人和中标后的承包人，须向招标人或向工程业主提供各种银行保函，统称为承包保函(ContractGuarantee)。投标保函履约保函预付金保函1、投标保函(TenderGuarantee)Applicant：投标人Beneficiary：招标人保证如投标人有下列违约事项之一，担保行将按保函金额赔付招标人。（1）在投标的有效期内，撤回该项投标或修改原报价。（2）在中标后，未与招标人签订合同。（3）在招标人规定的日期内未提交履约保函。保函金额：一般为投标金额的1％～5％。有效期：至开标日为止，有时再加3～15天索偿期。如投标人中标，则有效期自动延长至投标人与招标人签订合同交来履约保函时为止。2、履约保函(PerformanceGuarantee)Applicant:中标人Beneficiary:招标人保证：如招标人不履行合同规定的责任义务，担保行就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失。保函金额:一般为合同金额的5％～10％。有效期：至合同执行完。为止，有时再加3～15天索偿期。如合同有质量保证期或工程维修期，则有效期可延长到质量保证期或工程维修期满为止，再加上3～15天索偿期。3、预付金保函(AdvancePaymentGuarantee)Applicant:承包人Beneficiary:工程业主保证：承包人收到预付金后一定履约，否则担保行将预付金退还给工程业主。保函金额：预付金的金额。有效期：至合同执行完毕日期为止，再加上3～15天索偿期，或者订为预付金全部扣完时失效。（二）保留金保函或留置金保函(RetentionMoneyGuarantee)Applicant:卖