资产业务是商业银行的资金运用业务，是其最主要(zhǔyào)、最基本的盈利来源。商业银行资产业务主要(zhǔyào)包括现金资产业务、贷款业务和证券投资业务，其中现金资产是最富流动性的部分。第九章现金资产管理第一节现金资产构成一、现金资产的构成现金资产的构成库存现金在中央银行存款法定存款(cúnkuǎn)准备金超额准备金存放同业收妥前是他行可占用资金；收妥后即成为存放同业存款(cúnkuǎn)，视同现金。上海浦东发展银行资产情况二、现金资产的作用第二节资金头寸的计算与预测第二节资金头寸的计算与预测一、资金头寸及其构成一、资金头寸及其构成基础头寸可用头寸二、资金头寸的预测提款需求；贷款(dàikuǎn)需求；偿还各种借款；缴纳税款；营业费用；派发现金股利等。新增存款；贷款收回(shōuhuí)；借入款项；营业收入；资产变卖等。二、资金头寸的预测一定(yīdìng)会提取的存款。如到期不能自动转期的。把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线。核心存款稳定性较强，正常情况(qíngkuàng)下没有流动性需求。核心存款线以上的曲线为易变性存款线。银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映。该曲线只是大致反映存款的变化，但可以为存款周转金的需要量决策提供一个重要的依据。二、资金头寸的预测二、资金头寸的预测二、资金头寸的预测月份1月份预测存款要下降，而贷款要上升，从这个月银行出现支出大于现金收入，即出现流动性缺口(quēkǒu)1040万元。5、6、7三个月贷款下降较多，使得这个月出现了较大额的剩余头寸。从10月份开始，银行贷款的现金支出又大量增加，出现支出大于收入的情况，头寸又出现不足，流动性缺口分别(fēnbié)达3800万元、1130万元和650万元。管理者应采取措施积极调度头寸。当头寸过剩时，应设法将资金运用出去，而当头寸不足时，应从金融市场上筹措新的资金来满足流动性的需要。二、资金头寸的预测若结果为正，表明期末头寸剩余，在时点(shídiǎn)可贷头寸为正的情况下，可增加对盈利性资产的投放；若结果为零或负数，则表明期末资金匮乏，既使时点(shídiǎn)可贷头寸为正，也不可过多安排期限较长的资金投放。三、资金头寸的调度三、资金头寸的调度同业拆借短期证券回购及商业票据(piàojù)交易总行与分支行之间的资金调度通过中央银行融通资金出售中长期证券出售贷款和固定资产第三节现金资产的管理一、现金资产管理原则一、现金资产管理原则2007年4月14日14时许，邯郸(hándān)农业银行金库近5100万现金被盗。2007年9月19日，主谋任晓峰、马向景终审被判死刑。一、现金资产管理原则一、现金资产管理原则农行河北省分行行长瞿建耀引咎辞职；河北分行主管会计的副行长邓振国、主管保卫的纪委书记徐跃生予以免职；邯郸分行现金管理中心在岗员工下岗(xiàɡǎnɡ)接受审查；同时受到免职处理的还有邯郸分行行长、主管会计的副行长以及主管保卫工作的副行长；邯郸分行现金管理中心正、副主任也被免职。二、库存现金的日常管理二、库存现金的日常管理二、库存现金的日常管理银行库存现金规模的确定库存现金需要量的匡算库存现金周转时间库存现金支出(zhīchū)水平库存现金周转时间(shíjiān)库存现金支出水平最适送钞量的测算最适送钞量的测算即每次运钞16.63万元，大约(dàyuē)每3天多送一次（1825/16.63），按此计算的总费用为：最适送钞量的测算现金调拨临界点的确定现金调拨临界点的确定保险库存量=（7－5）×1=2万元现金(xiànjīn)调拨临界点=5×1+2=7万元应将库存现金状况与有关人员的经济(jīngjì)利益挂钩应实现现金出纳业务的规范化操作要掌握储蓄现金收支规律解决压低库存现金的技术性问题要在压缩现金库存所需增加的成本和所能提高的效益之间进行最优选择三、存款准备金的管理三、存款准备金的管理滞后准备金计算法滞后准备金计算法确定两周为一个计算(jìsuàn)期计算(jìsuàn)两周的日平均余额同步准备金计算法法定存款准备金的计算超额准备金的管理超额准备金的管理超额准备金的管理超额准备金的管理向中央银行借款同业(tóngyè)往来法定存款准备金信贷资金调拨四、同业存款的管理某银行一个月内需(nèixū)购买代理行的以下一些业务：同业存款余额需要量测算表同业存款余额需要量测算表代理行为(xíngwéi)本行提供的服务的总成本是637.30元，代理行已经通过现金方式收取了本行100元的计算机服务手续费，为达到收支平衡，代理行还需要从同行业存款的投资中获得537.30元的收益。/=标准差×置信(zhìxìn)概率度库存现金需要量的匡算感谢您的观看(guānkàn)！