编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第页共NUMPAGES10页第PAGE\*MERGEFORMAT10页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT10页包商银发[2010]111号包商银行关于印发小企业授信业务操作流程（试行）的通知总行营业部，各分行，鄂尔多斯支行、锡林郭勒支行、呼伦贝尔支行：为完善小企业金融部相关制度，规范小企业授信业务操作，现将《包商银行小企业授信业务操作流程（试行）》印发给你们，请认真执行贯彻。二○一○年四月二十七日包商银行小企业授信业务操作流程（试行）1.目标为进一步优化包商银行小企业授信业务操作流程，提高效率，有效防范和控制风险，特制定本流程。本流程规定了小企业授信业务操作的基本程序和原则，并详细说明了小企业授信业务操作的具体步骤和内容。2.适用范围授信额度100-500万元的小企业授信业务。考虑到地域特点及地区市场的情况，先期将宁波、深圳及成都地区上限提至1000万元。3.营销及推广3.1相关人员:授信业务经办机构小企业条线客户经理团队。3.2人员职责：营销及推广阶段，是银行和潜在客户的第一次接触。在本阶段，客户经理要向潜在客户积极介绍我行小企业授信业务产品。3.3营销形式我行小企业授信业务产品的营销、推广主要采取以下形式：3.3.1广泛利用电视、报纸、车体广告、街边广告牌等各种媒体进行宣传推广。3.3.2积极通过各种商会、行业协会以及政府部门、街道社区等渠道宣传推广我行小企业金融产品。3.3.3通过举办各类银企洽谈会，对目标客户进行专项性沟通和宣传。3.3.4其他形式，如：老客户介绍新客户、营销大型企业的上下游客户、客户经理主动上门营销等。上述营销形式要在依法合规的前提下进行，不得违反相关的法律、法规、准则及我行的各项规章制度。事业部范围内根据发展规划组织全行范围内的营销宣传活动，活动中使用的书面宣传资料（传单、海报等）及赠品要统一。客户经理应发挥主观能动性，积极宣传和营销我行小企业授信业务产品。营销时要主动热情、不卑不亢，客观的介绍产品的特点和优势，进而建立广泛的优质小企业客户群体。在营销过程中，要注意维护我行的声誉和形象。4.业务受理4.1相关人员:授信业务经办机构小企业条线客户经理团队。4.2人员职责:业务受理阶段，是银行和潜在客户开展长期合作关系的第一步。在本阶段，客户经理团队要向潜在的借款人解释我行授信业务条款，说明授信业务流程。同时，客户经理团队应根据我行授信业务政策，初步判定该客户是否为本行潜在客户，是否符合本行小企业授信业务准入条件。不符合条件的客户，客户经理团队应礼貌、明确的告知客户，并做好解释工作。对于符合本行小企业授信业务准入条件的客户，客户经理团队应及时提请客户配合填写《包商银行小企业授信业务受理表》，客户经理对收集的资料和信息进行初步分析，认为可作为本行目标客户的，可以提请进入初步分析、筛查阶段。5.初步分析、筛查5.1相关人员:分行分管领导、支行行长、支行营销部门（团队）负责人、小企业金融部负责人、小企业条线客户经理团队。5.2人员职责:初步分析、筛查是控制和防范风险的重要过程，同时也是我行培训客户经理的重要途径。根据筛查意见，确定是否继续受理客户申请，提示业务风险点，并确定客户经理团队。5.3筛查方式：筛查，分集中筛查、分类筛查和个别汇报筛查等方式。筛查由分行（没有下设分支机构的）行领导、支行行长或营销部门（团队）负责人召集审议。2010年各分支机构均原则上要求实行集中筛查。集中筛查要形成筛查纪要并由参与筛查人员签字确认，根据权限确定或提请上一级管理部门确定调查人(至少双人调查)。对关系人申请的授信业务，客户经理应申请回避。6.确认申请6.1相关人员:授信业务经办机构小企业条线客户经理团队。6.2人员职责:经过筛查同意后，客户经理团队与客户法人代表或实际控制人等相关人员进行面谈，要求客户提供贷款所需的全部资料，补充完成《包商银行小企业授信业务受理表》并由此生成《包商银行小企业授信业务申请表》，交由客户签字确认。7.授信业务调查7.1相关人员:授信业务经办机构小企业条线客户经理团队。7.2人员职责:客户经理团队收集、整理借款主体和担保有关资料和信息，调查借款主体、担保人主体资格和条件以及抵质押物是否符合规定，分析授信业务需求的合理性、用途的合法合规性、客户的偿债能力、风险和综合收益，形成调查报告，并对调查资料、担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责。7.3调查内容7.3.1资料收集在授信业务调查中，客户经理团队除了在确认申请阶段要求客户提供的资料外，还须要求客户提供以下资料：（1）采用保证