收单业务风险管理办法第一篇：收单业务风险管理办法收单业务风险管理办法第一章总则第一条为促进收单业务的健康发展，规范（下称本行）收单业务操作，防范业务风险，维护各方合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定，制定本办法。第二条收单业务风险是指在收单业务开展过程中，由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。第三条收单业务风险分为内部风险和外部风险。内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等；外部风险包括特约商户欺诈风险等。第四条收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中，对各种风险进行识别、分析的基础上，采取有效手段防范、控制与处理风险的行为。收单业务风险管理应贯穿商户发展、账务处理和机具管理的全过程，并严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。第五条本行作为收单业务主体，根据中国银联“谁收单、谁受益、谁承担风险”的原则，自主承担收单业务风险。第二章风险管理岗位设臵与职责第六条收单业务部为收单业务管理部门，内设收单业务风1、POS机具的使用和管理；2、商户的经营内容、状况和方式是否发生变化；3、交易数据和单据的保存是否符合规定；4、收银员、所有人和负责人是否发生变化；5、交易异常情况的监控、分析和调查；6、其他可能引起风险的情况。(三)特约商户管理员应做好银行卡业务的宣传工作，对特约商户提出的问题要及时加以解决，并与特约商户建立联系电话。第三章风险防范第八条建立健全收单业务各项制度，从制度上保证收单业务安全经营，规避制度风险。第九条商户拓展和审查在开展收单业务时，应按照银联业务规则严禁发展禁入类商户，对谨慎发展类商户采取更加严格的调查措施和审批程序。（一）禁入商户类型1、非法设立的经营组织；2、特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；3、可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；4、注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户；营方式、经营内容和对交易数据、单据的保存情况等；3、商户的收单经验，包括商户之前是否有过收单经验、收银员的收单操作技能；4、其他业务。要求商户提供它所拥有或经营的任何其他业务的相关信息。（四）对商户的资信状况进行调查，调查内容包括以下几项：1、核实商户或其负责人是否有过破产记录，以及现在或过去是否有其他信贷困难或财务危机；2、商户与银行的往来记录；3、商户是否有卷入法律诉讼；4、商户是否有被工商、税务、环保等执法部门的处罚记录；5、负责人是否被列入中国银联或其他卡组织的不良持卡人名单，是否有逾期负债等。第十条商户的审批应严格按照《收单业务管理办法》执行。第十一条商户的日常操作管理（一）加强对本行收单业务管理人员的风险培训，使其充分认识收单业务风险，增强自觉遵章守法的观念，提高其自身风险防范意识，减少或避免出现道德风险。（二）在正式开展收单业务前，应确保对商户进行至少一次业务风险培训；开展业务后，收单机构应根据商户业务发展和风险控制要求，对商户进行定期或不定期的业务和风险培训，原则上一年内不得少于两次，使其熟练掌握POS刷卡业务各环节的操（四）程序下载和装机过程中，应加强监控和复核，避免出现装错机情况；（五）装机时，需认真填写《特约商户机具管理登记表》；（六）机具应符合银联检测标准：能够读取并传送磁条卡的磁道信息，但不显示完全磁道数据(例如CVN)；（七）机具若出现无法打印凭条等异常情况时，应及时按相关规定解决，如需生产商进行维修时，收单业务部POS机具管理员应到现场全程陪同监督；（八）POS机具管理员应加强自助设备安全防范的检查，建立巡查制度，安全检查工作主要检查终端上是否安装侧录仪器，确保机具设备正常有效地工作。第十三条特约商户的账务管理（一）严格按照会计制度正确处理特约商户账务，及时核对资金，对账务差错和资金不符的情况要及时查明原因并按中国银联相关规定调整，切实保障商户的账务正确和资金安全；（二）严格控制对账户信息和交易数据的访问权限，根据业务需要的原则，必须通过身份验证、权限管理、密码管理等手段，严格控制访问、使用账户信息及交易数据，防止擅自对数据进行查看、篡改和破坏；（三）严格保护商户账务信息及交易数据，不得将账户信息及交易数据提供给第三方，不得将涉及持卡人安全的账户信息及交易数据用于软件开发和模拟测试；4、被调单、退单的笔数和金额急剧增加；5、商户的授权交易与清算交易差异很大，提交授权的数量很多，但是没有或很少有相对应的交易提交清算；6、授权被拒绝的比例异常高。第十六条应采取的控制措施：1、加强检查监督管理，加强对收单业务规章制度执行情况的检查与监督，发现违章违纪情况，严肃查处；2、加强