第三章：汽车消费信贷服务一、信贷的涵义与特征1.信贷的涵义2、信贷的特征二、消费信贷的涵义与特征1、消费信贷的涵义2.消费信贷的特征三、消费信贷的作用三、消费信贷的种类1、消费信贷的分类按消费信贷提供者分类：按贷款和还款方式分类：2、我国消费信贷的主要种类中国汽车工业协会副秘书长顾翔华:消贷是支撑汽车工业发展的巨大力量;国家信息中心信息资源开发部主任徐长明:汽车消费与汽车信贷紧密联系；“未来我们的汽车消费观念会有哪些变化？这些变化是随着购车人群的变化而变化的。现在‘80后’买车占整个买车人的比例大概是28%，三年之后大概是41%，五年之后是50%，十年之后是70%，‘80后’买车基本上靠贷款，随着这批人渐渐成为购车主力，贷款买车的人群也会随之扩大。汽车消费的信贷市场潜力巨大。”国家信息中心资源开发部主任、高级经济师徐长明日前在一次关于《2010年汽车市场分析与预测》的主题发言中做上述表示。3.1汽车消费信贷基本概念东风风神汽车消费信贷启动3.1汽车消费信贷基本概念第一大汽车生产消费国背后的奇迹自主品牌NO.1一汽轿车自主品牌NO.2东风汽车自主品牌NO.3长安汽车3.2我国汽车消费信贷特点及发展3.2我国汽车消费信贷的特点与发展2013法兰克福车展新一代X5,前脸采用了新的家族式设计元素，将前大灯与进气格栅连为了一体，颇具视觉冲击力。宝马i8,车身线条流畅，配合大尺寸的合金轮圈使新车具备了非常动感的视觉效果。奔驰S级Coupe概念车，奔驰量产车系中最豪华的双门轿跑车型。并大量使用铝制部件以降低整车重量。保时捷918Spyder在量产后将采用限量方式发售，限额为918台。外观方面，新车采用了保时捷全新的家族式设计语言，车前脸硕大的下进气口、尾部大尺寸扰流板给人以强烈的视觉冲击力。3.2我国汽车消费信贷特点与发展3.2我国汽车消费信贷特点与发展3.3汽车消费信贷的主要方式3.3汽车消费信贷的主要方式3.3汽车消费信贷基本概念1、以银行为主体的信贷方式银行+资信+保险+汽车经销商2、以汽车经销商为主体的信贷方式银行+保险公司+经销商3、以非银行金融机构为主体的信贷方式非银行金融机构+经销商+保险公司一、我国汽车消费信贷的两种主要模式1、直客模式2、间客模式在实际操作中，以经销商为主体的间客模式的汽车消费信贷又有两种不同的模式：以非银行金融机构为主体的间客模式：3.4汽车消费信贷实务3.4汽车消费信贷实务3.4汽车消费信贷实务一、贷款的申请1、消费者个人提供的材料2、工商企业法人提供的材料二、贷前调查及信用分析1．对借款者品质的调查2．对借款者资本金的信用分析3．对借款者担保物的调查三、贷款的审批与发放1、经验判断法2、信用评分和数量分析法四、贷后检查及贷款的收回1、消费信贷购车申请人必须具哪些条件？(1)具有市城镇户口，固定住所；(2)具有完全民事行为能力的25周岁以上至60周岁以下的自然人；(3)信用度良好，且具备按期偿付本息的能力；(4)愿意接受销售商认为必要的其他条件。2、购车人应提供哪些资料？(1)城镇户口本、居民身份证、住房证等原件及复印件及复印件(三份)；(2)工作单位及单位地址、电话；(3)住宅通信地址及电话；(4)手机号码；(5)本人近期一寸免冠照片二张；(6)配偶及共同购车人身份证及工作单位、联系电话；(7)停车泊位证明(住郊区不需要)；(8)现工作单位劳资部门电话、联系人；(9)视客户情况要求提供的其他证明。3、汽车消费信贷具体操作流程？step(1)贷款申请；step（2）贷款前的信用调查及信用分析；（品质、资本金、能力、环境、担保）—对借款人品质的调查：身份的真实性、职业与收入状况的真实性、申请人配偶的信息的真实性、购车行为及购车价格的真实性、经销商是否为我行合作的经销商。—对借款人资本金的信用分析：借款人的富裕程度、收入水平；收入来源有哪些？是否稳定可靠？借款人的信誉状况分析；偿债能力分析：抵押款、抵押物的真实性调查。step（3）贷款的审批与发放；与借款人签订贷款合同并发放贷款。step（4）贷后审查；监控借款人的还贷执行情况。step（5）逾期处理；逾期还款的处理办法：T—TerminalT+1：电话提醒，标准用语T+7：公司提醒函，标准用语T+15：通过亲友了解情况T+30：律师函T+30至T+45：准备法律文件T+45：电话提醒：标准用语，准备上诉。6.贷款购车的期限如何分7.是否可提前还款8.款未付清期间，车辆发生质量问题怎么办?9.什么是共同购车人？共同购车人负什么责任？10.在本地购车，在外地(如驻外省机构)使用可否？在车款尚未全部偿清之前，只能在本地区使用，严禁长期到外地使用。11.贷款形式介绍