最新【精品】范文参考文献专业论文中小金融机构发展问题研究中小金融机构发展问题研究【摘要】在我国经济体制改革不断深入的当今，中小金融机构俨然成为了支持地方中小企业和我国私营企业发展的有力支柱，更是我国实体经济中的中流砥柱，为我国的经济发展提供了过半的就业岗位，贡献巨大。然而，随着世界金融危机的出现，中小金融机构的发展出现了举步维艰的局面，加上中小金融机构面对的客户群体是大城市、大企业，这就更意味着中小金融机构融资市场的艰辛，生存和发展的双重困扰要求中小金融机构更加积极的面对自身发展问题，化解经济危机的波及，走出困境。笔者根据我国中小金融机构发展的现实境况来展开研究，力求探索问题所在，找出解决措施。【关键词】中小金融机构；中小企业；发展形势；发展出路前言中小金融机构一般是指股份制的商业银行和地方性的金融机构。其主要包括国有和股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司、财务公司等。中小金融机构的经营机制比较灵活，其最初的服务对象是集体经济、个体私营经济，而对非国有经济的发展也有一定的支持作用。目前，中小金融机构的服务业务也延伸到了大银行所经营的一些业务。目前中小企业和非国有经济在我国经济中已举足轻重，中小企业占全国企业总数的99%，提供的就业岗位占全国城镇就业量的75%，中小工业企业在全国工业总产值和实现利税中的比重各占60%和40%。但是，从目前金融市场的结构来看，我国中小金融机构的发展并不理想。一、我国中小金融机构发展的现状中小金融机构具有许多优势，但也存在一些发展中的障碍，主要表现为规模小，抗风险能力弱，信誉低，容易受到股东的不当操纵，因此风险要高于大银行。从中小金融机构的发展实际我们可以看出，其贷款规模发展的潜力并不够大，而其面临的主要客户群体，中小企业由于公司规模小，企业人数少等原因，其资金需求量也不大。另外中小金融机构想做出重大项目也要捡国有大银行挑剩下的，而大银行并不会主动让中小金融机构来与他们分享这份大蛋糕，所以中小金融机构的发展也陷入狭缝之中。暂且不说政府政策上的支持力度如何，就中小金融机构自身来说，其资金运用效率就相对较低，当然这个有客观因素的存在，比如说产品种类少、业务范围窄、资金周转速度慢等。然而除了许多大企业选择国有商业银行贷款，中小企业也是更倾向于从资金丰沛的大银行贷款的，这更加大了中小金融机构的发展难度，加上其本身的贷款利率高，许多中小企业只能望而却步。另外，中小金融机构人员素质问题和法人约束性问题也比较棘手。由于民主管理、地方政府、人民银行及其他部门的监管都没有完全到位，中小金融机构的人事决策、信贷决策及其他的管理决策随意性很大，经营管理上粗放、不规范，效益很难提高。这种不公平环境和自身固有的缺陷，一方面遏制了同业之间的公平竞争，难以提高我国金融市场的竞争实力，另一方面也影响了中小金融机构的顺利发展。二、中小金融机构发展中面临的主要问题（一）自身在金融市场中的定位模糊从中小金融机构的发展现状来看，其对自身的定位很想与大型国有商业银行保持水平，但其自身的信用保障程度、制度结构、流动资金规模、网络覆盖面积等，都很难与大银行相比，甚至差距悬殊。其对自身的定位，完全与中小金融机构成立和生存的环境与发展战略相不符。由于自身的定位不准确，致使其对区域定位、客户定位以及产品定位等都存在偏差，不具备严密性，不能取长补短，在市场竞争中难免要付出很大的代价，威胁自身的生存。此外，由于自身的定位不清晰，也导致了众多中小金融机构的业务选择大同小异，没有自身的特色产品，客户难免出现混淆，无法做出想要的威望和树立起市场形象，这也是一种资源的浪费。（二）内部调控缺乏力度和规范性内部调控的规范性和管理力度是企业有条不紊运行的基本保障，中小金融机构内部普遍存在管理组织机构不规范、管理力度不足的现象，这在一方面也促成了其自身的风险识别能力差，评估能力弱的局面。风险的识别与评估是金融机构内部控制的基础和前提，企业要在市场中立足就要具有快、准的风险控制与决策能力，全面掌握银行各类风险。中小金融机构自身的控制能力弱，缺乏规范性是不争的事实，这在很大程度上影响了市场信息在金融机构上的交流和反馈，影响信息传递的真实性，导致中小金融机构自身无法快速而准确的得到有效信息，更不能规范的做出控制、避免风险，结果只能是蒙受损失。（三）企业法人治理结构不合理在中小金融机构的内部法人治理结构上，其远没有大银行一样的规范化要求。中小金融机构的股东大会和董事大会之间缺乏有效的代理关系，而董事和董事的产生及成员机构的建立并不完全符合公司法的要求和职业化的标准，董事与董事会之间的责权问题并不明确，没有全面的平等原则。中小企业自身的管理机构部合理，往往造成法人治理结构的不严密，是内部管理缺乏权利机构、监督机构。没有有效的经营班