银行贷款审查委员会贷款审批会议规程总则第一条为加强信贷风险控制,提高审批环节工作效率,明确审批环节各种关系，强化审批人员审批责任，提高信贷资产质量，根据有关规定，特制定本操作规程。第二条本规程适用于上报总行贷款审查委员会（以下简称“贷审会”）审批的信贷业务，各支行及总行各职能部门内部的贷款评审小组会议可参照本规程执行。第三条贷款审批会议审批的信贷业务包括：综合授信、贷款、票据承兑、商票贴现、保证业务、外汇业务、贷款承诺等由xx银行承担风险的各类信贷业务。第二章贷款审批会议职责贷款审查委员会委员第四条贷款审查委员会委员（以下称“贷审会委员”）的职责是根据国家有关方针、政策、法规和总行制定的信贷政策和经营战略，从xx银行的利益出发审查每一笔上报总行的信贷业务的技术、经济和商业可行性，并根据该笔信贷业务预计给xx银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。第五条贷审会委员的具体工作主要包括阅读审查项目申报资料，参加贷款审批会议讨论，找出上报项目的主要风险点并研究风险规避和防范措施，最终根据对项目本身风险和效益的判断进行表决。第六条贷审会委员必须严格遵xx银行的有关管理规定，独立判断，不得受包括借款人在内的任何其他人的不正当影响。第七条贷审会委员必须认真阅读项目申报资料，分析项目存在的问题，并就项目中存在的重大问题或疑问向项目汇报人提出质询。贷审会委员在审批会议后必须认真填写《xx银行信贷业务审查审批表》，明确、清楚地表达自己的意见。第八条贷审会委员根据项目上报材料和贷款审批会议上项目的讨论情况进行决策。贷审会委员有权就项目问题向项目汇报人提出任何质询，也有责任就不清楚的问题或项目的疑点要求汇报人解释。不允许贷审会委员以不了解项目详细情况为由在表决时不对项目进行明确表态。贷审会委员不对项目材料或项目汇报人的口头说明的真实性或准确性负责。第九条贷审会委员必须坚持xx银行的利益高于个人利益，既要严格把关，确保新增信贷资产质量，又不得为避免承担责任而随意否决上报的项目。第十条为了明确贷审会办公室即授信评审部与贷审会委员的职责，贷审会委员原则上在贷款审批事前或事后都不得与上报行就所审批贷款情况或申报材料中的问题进行直接交流。如果贷审会委员认为某一笔贷款的申报材料存在重大问题，可在上会前将情况反馈到授信评审部，由授信评审部与上报行联系解决。第十一条贷审会委员之间可以就项目问题进行有益的交流或讨论，但必须独立决策，严禁以任何形式相互协商或配合左右贷款审批会议。任何贷审会委员不得私下以任何形式影响其他贷审会委员的表决。第十二条贷审会委员如因故不能出席贷款审批会议，应在授信评审部作出会议通知时告知。贷审会委员不得无故缺席会议，不得以任何理由委托他人出席会议，不得迟到、早退。贷审会委员如因特殊情况不能出席已经通知的贷款审批会议，应及时通知授信评审部。贷款审查委员会主任第十三条总行贷款审批会议由贷款审查委员会主任（以下称“贷审会主任”）主持，如贷审会主任因故不能主持贷款审批会议，可由贷审会副主任主持并行使主任职责。第十四条贷审会主任的职责是主持贷款审批会议，在充分听取各贷审会委员意见的基础上对信贷业务进行把关。贷审会主任要保障贷款决策的民主化、程序化和科学化，并注重提高效率。贷审会主任负责控制贷款审批会议秩序，掌握讨论时间，但应注意保证会议讨论在公正、透明、民主的气氛中进行。第十五条如果贷审会主任认为有其他贷审会委员可能不了解的项目背景情况，可自行决定是否应在表决前将情况向其他贷审会委员说明，除此之外贷审会主任原则上不在表决前对审批项目发表引导性或主导性意见。第三节汇报人及列席人员第十六条贷款审批会议项目汇报人为该项目的经营岗位责任人（第一责任人）和经营责任人（支行行长或分行经营部门负责人）。第十七条经营岗位责任人必须出席贷款审批会议，经营责任人原则上应该出席贷款审批会议。已安排上会的项目如经营岗位责任人因故不能到会，该项目的审批必须延期。经营责任人如确因临时变故或其他重要原因不能如期出席贷款审批会议可委托主管信贷副行长参加，但重大项目上报单位经营责任人必须出席贷款审批会议。第十八条经营责任人（支行行长）必须参加贷款审批会议的情况有：1.信贷额度2000万元（含）以上业务；2.区域外信贷业务;3.属于我行新增或创新类金融产品的信贷业务;4.风险信贷业务的管理、调整等业务。经营责任人（分行经营部门负责人）必须参加贷款审批会议的情况有：1.新增信贷额度2000万元（含）以上业务；2.属于我行新增或创新类金融产品的信贷业务;3.风险信贷业务的管理、调整等业务。第十九条汇报人在上会前应认真掌握项目各方面的情况，充分准备上会资料，接受贷审会委员的质询。第二十条汇报人意见应在贷款审批会议上向