征信法规一、征信法规制度建设取得重要进展十年来，征信法规制度建设不断推进,逐步建立了以国家法规、部门规章、规范性文件与标准得多层次制度体系,保护了信息主体权益，有力地促进了征信业得发展。(一)《征信业管理条例》正式发布实施人民银行一直积极推动《征信业管理条例》得制定，深入研究征信立法相关得重大问题，会同相关部门通过实地调研、召开座谈会等方式，听取了地方政府有关部门、征信机构、金融机构、专家与消费者协会等对征信立法得意见与建议，研究借鉴国外征信立法经验，并在此基础上完成了《征信业管理条例》得草拟工作。2012年12月26日国务院第228次常务会议审议通过《征信业管理条例》,并于2013年3月１5日起正式实施.《征信业管理条例》对征信机构得设立条件与程序、征信业务得基本规则、征信信息主体得权益,金融信用信息基础数据库得法律地位及运营规则、征信业得监管体制与法律责任等内容进行了规定，解决了征信业发展中无法可依得问题。有利于加强对征信市场得管理，规范征信机构、信息提供者与信息使用者得行为,保护信息主体权益；有利于发挥市场机制得作用，推进社会信用体系建设.（二）建立金融信用信息基础数据库管理制度一就是建立了个人信用信息基础数据库管理制度.2005年,人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令(2０05）第3号），并相继出台配套制度，保障了个人信用信息基础数据库得建设与运行，规范了商业银行报送、查询与使用个人信用信息得行为。二就是明确了企业信用信息基础数据库管理制度。在《银行信贷登记咨询管理办法（试行)》管理框架上，对企业信用信息基础数据库得功能与管理、借款人信用信息报送、查询、使用以及异议处理等作出明确规定。三就是对新型授信机构接入金融信用信息基础数据库进行了规范。规范了小额贷款公司、融资性担保公司等接入金融信用信息基础数据库得方式、条件、程序以及业务流程。（三)完善信用评级管理制度为规范评级机构在银行间债券市场与信贷市场信用评级执业行为，２0０６年出台了《中国人民银行信用评级管理指导意见》(银发〔2006〕9５号），明确了信用评级机构得工作制度与内部管理制度、评级原则、评级内容与评级程序等内容，对评级机构从事金融产品信用评级、借款企业信用评级与担保机构信用评级业务进行理与指导；2008年发布了《中国人民银行关于加强银行间债券市场信用评级作业管理得通知》(银发〔２00８〕７５号),对评级机构在银行间债券市场评级得现场访谈、作业时间进行了规范。信用评级管理制度得实施，规范了评级机构得执业行为，保护了投资人合法权益，促进了信用评级业得健康发展.（四)推动征信标准建设2005年起，人民银行把征信标准化建设作为征信管理得重要手段之一,启动了征信标准化建设。一就是发布征信信息系统开发建设得基本标准规范。制定与发布了《征信数据元数据元设计与管理》等五项金融行业标准,促进了信息跨部门、跨行业共享与应用。二就是制定信用等级评价相关标准规范.制定与发布了《征信数据元信用评级数据元》与《征信数据交换格式信用评级违约率数据采集格式》等５项金融行业标准,促进了评级机构得规范执业。专栏2：主要国家征信法规简介由于各国法律传统不同、征信模式不同,法律制度设计存在较大差异。国外对征信行业得立法有专门立法与分散立法两种形式。北美与新兴市场国家多采用专门立法得形式,欧盟国家、部分亚洲与南美国家则多采用分散立法得形式。普遍注重对个人征信业务得规范，对企业征信业务得限制较少,大多明确了征信机构得信息采集范围，重视信息主体得权益保护,赋予信息主体在征信活动中得重要权利。美国征信法律制度美国得征信法律制度主要就是针对个人信用报告业务得法律。１９70年，美国制定了世界上第一部专门针对个人信用报告业务得法律,即《公平信用报告法》（TheFaiｒCｒeditＲeportAct）。该法颁布40年来历经1７次修订与三次重大修改.该法系统规定了个人信息主体、信用信息提供者、征信机构等在征信活动中得权利义务关系,并从保护消费者隐私与信用报告准确性得角度出发,规定了信用报告得合法用途、负面信用信息得保存期限、信息主体获取与要求更正本人信息得权利、征信机构对信用报告准确性得法律责任等内容。除《公平信用报告法》外，美国得征信法律制度还涉及《公平债务催收法》、《金融服务现代化法》、《银行保密法》、《信息自由法》、《金融隐私权法》、《平等信用机会法》、《诚实借贷法》、《公平信用账单法》、《信用卡发行法》、《公平信用与借记卡披露法》、《房屋抵押披露法》等近20部法律,共同形成较全面得征信法律体系。英国征信法律制度英国主要从个人数据得取得与使用方面规范征信机构行为，并给予私营征信机构足够得生存空间。与征信有关得法律主要包括《消费信用法》与《数据保