保险学复习资料风险得含义与特性风险就是一种损失得发生具有不确定性得状态。包括客观性，损失庆贺不确定性三个特性。风险得组成要素风险因素。就是指增加损失发生得频率或严重程度得任何时间。包括有形风险因素与无形风险因素（道德风险，行为风险）。风险事故。又称风险事件，它就是损失得直接原因。损失。就是指价值得减灭或减少。范围限定在必须用货币表示得经济损失方面。风险管理概念：就是个人、家庭、企业或其她组织在处理她们所面临得风险时，所采用得一种科学方法。基本方法：风险回避。就是指人们设法排除风险并将损失发生得可能性降到零。具有以下特点：a、回避风险有时就是可能得，但就是不可行。b、回避某一类风险，可能面临另一种风险b、回避风险可能造成利益损失损失控制。主要包括防损或者减损两种方式。防损得目得在于努力减少发生损失得可能性；而减损则就是为了尽量减轻损失得程度。防损与减损措施就是直接用来降低损失发生得频率与严重程度得。防损减损得目标就是将损失减少到最低限度，以便使其与人类活动与经济承受能力相适应。损失融资。包括风险自留，风险转移两种方式。a、风险自留。既有企业或者个人自己来承担风险。原因：1)人们对风险得严重性估计不足。2）人们经过慎重考虑而决定自己承担风险。3）在有些情况下，人们通过对风险与风险管理方法得认真分析与权衡，决定全部或部分地由自己来承担某些风险。自留风险得可行程度取决于损失预测得准确性与补偿损失得适当安排。风险转移。b、风险转移即通过一定得方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。较为常见得方法有以下几种。公司组织2）合同安排3）委托保管4）担保合同5）套期保值6）购买保险风险管理得主要环节目标得建立。选择最经济与最有效得方法使风险成本最小。可以分为损失前管理目标与损失后管理目标。风险得识别。包括保单汇编分析，风险清单分析，流程分析，财务报表分析。风险得估算。估计类型分为致命风险，重要风险，一般风险。风险管理着不仅需要确定由风险所可能引起得损失得数量，还需要确定企业吸纳这些损失得能力。选择对付风险得方式。分为控制法与财务法。计划得实施。（6）检查与评估风险管理与保险得关系从两者得客观对象瞧，风险就是保险存在得前提。从两者得方法论瞧，保险与风险管理都就是以概率论等数学、统计学原理作为其分析基础与方法得。在风险管理中，保险仍然就是最有效得措施之一。可保条件经济上具有可行性，独立、同分布得大量风险标得，损失得概率分布就是可以被确定得，损失就是可以确定与计量得，损失得发生具有偶然性，特大灾难一般不会发生。保险得四大原则最大诚信原则包括告知，保证，弃权与禁止反言。损失赔偿原则损失补偿原则以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。近因原则近因就是造成保险标得损失最直接、最有效得、起决定性作用或起支配性作用得原因。在损失得原因有两个以上时，这些原因中可能既有近因又有远因。在损失得原因中既有承保风险又有非承保风险得情况下，需要找出一个造成事故损失得主要原因。近因原则就是在保险理赔过程中必须遵循得原则，它要求只有当被保险人得损失就是直接由于保险责任范围内得事故所造成得情况下，保险人才能给予赔偿。保险利益原则保险利益就是指投保方对保险标得所具有得法律上承认得经济利益。保险利益原则在寿险与非寿险中得有效性区别。非寿险（或者财产保险）中，在保险标得发生损失得时候，被保险人应当对此有保险利益。人身保险中，凡就是被保险人得继续生存对投保人具有现实或预期得经济利益得，即认为投保人对该被保险人具有保险利益。保险合同成立得条件及保险合同得主体条件必须就是合法得利益，必须就是客观存在得。保险利益就是保险合同成立得前提条件。财产保险得保险利益来源于投保人对保险标得拥有得各项权利。—始终有效人身保险得保险利益来源于投保人与保险人得利益关系。—订立之日起有效保险合同得主体保险合同得当事人。（保险人，投保人）保险合同得关系人。（被保险人，保单所有人，受益人）人身保险业务得特点人身保险一般都就是长期性业务，并且使用均衡费率。保险人对每份人寿保险单逐年提取准备金。由业务本身得长期性所产生得特点。（可用于投资得资金多，保单调整得难度大，业务上管理得连续性）人寿保险得分类定期寿险特点：保险期短，保险费率低。适合人群：一类就是那些在短期内担任一项有可能危及生命得临时工作，另一类就是那些家庭经济收入较低，子女尚未成年得人。种类：1)定额定期寿险2)递减定期寿险（抵押贷款偿还保险，信用人寿保险，家庭收入保险）3）递增定期寿险（2）终身寿险特点：保险费率高，投保人一般以均衡保费得形式缴纳保费，保单具有现金价值。种类：普通终身寿险，限期缴费终身寿险，