为中小企业融资提供担保过程中的风险管理研究--以Z融资担保公司为Y担保为例的中期报告一、研究背景及意义中小企业是国民经济发展的重要组成部分，具有技术创新能力强、灵活性强等特点。然而中小企业融资的难题一直是困扰其发展的制约因素之一。银行在向中小企业提供融资时，由于中小企业的信用等级较低，且往往缺乏抵押担保，银行为规避风险常常要求企业提供高额的抵押担保，这给中小企业带来很大的压力。同时，中小企业在创业初期常常缺乏资金，无法向银行提供足够的担保物，造成融资难题。为解决中小企业融资难题，担保机构应运而生。多家担保公司从事中小企业融资担保业务。担保公司从中间层面提供信用保障，增加企业融资的可行性，减少银行借贷风险。担保公司向企业提供了相对容易获得的融资渠道，同时对企业进行了借贷风险控制。由于担保公司经营的特殊性和行业风险的存在，如何科学的管理风险是担保业务的核心问题。如何使担保公司更好地为中小企业提供融资担保保证，是本文所要研究的主题。二、研究方法通过采访和问卷调查，对Z融资担保公司在为Y企业提供担保过程中所承担的风险进行研究。同时，通过分析担保公司的风险管理制度以及Y企业的融资用途和还款来源等情况，对担保过程中的风险进行分析和管理方案制定。三、研究进展1.采访和问卷调查通过采访和问卷调查，发现在担保过程中，对Y企业的评估比较困难，同时在管理过程中也存在风险。主要体现在以下几个方面：（1）Y企业的经济实力、信用历史较为薄弱，资产负债表单一，未来的盈利能力难以判断；（2）Y企业的经营环境和市场变化不确定因素较多，业务风险较高；（3）在担保过程中，坏账风险、诉讼风险、资金变现风险等都需要得到有效控制。2.风险管理制度的分析通过对Z融资担保公司的风险管理制度的研究，发现担保公司在管理中采取了有效措施，如：（1）建立起一套完整的贷前、中、后管理与风险控制流程，对担保项目进行全程跟踪与管理；（2）对担保项目进行多方面风险评估，包括企业的财务状况、经营模式、行业形势、市场前景等；（3）在风险管理中采用合理的担保费率和担保手续费，以实现风险的最小化。3.风险管理方案的制定根据对采访和问卷调查结果的分析以及对风险管理制度的研究，建议担保公司在担保业务中采取以下措施：（1）加强对客户的贷前调查，对企业的基本情况、历史记录、财务状况进行严格审查；（2）严格控制担保项目的风险，降低坏账风险，对违约客户采取严厉的法律手段；（3）建立完备的风险管理制度，对企业的盈利能力、资金流动状况、项目出借状况等进行全面评估。四、未来展望随着经济环境的变化，担保公司的风险管理形势也在不断变化。未来，担保公司应以越来越专业的风控机制，提高公司的核心竞争力，确保对中小企业融资业务的需求进行有效服务。同时，应注重建立风险管理标准化制度，加强对风险管理的培训与学习，提高全员风险管理能力，适应市场需求，为中小企业的融资与发展提供更好的保障。