二级理财规划师理论备考知识点2017二级理财规划师理论备考知识点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的2017二级理财规划师理论备考知识点，希望对大家有所帮助。投资规划准备工作(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。正确的投资观念是任何投资规划的起点。如果没有正确的投资观念，任何投资技巧都难以发挥作用。理财规划师自己首先要树立正确的投资观念，并且将这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。投资的本质不是单纯追求收益，不能仅仅考虑收益和风险，投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。1收益和风险权衡的观念。投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表现为预期投资收益未能实现或未能全部实现，以及投资本金遭受损失等。投资风险可以分六大类(见表5-4)。(二)投资规划与理财规划。1理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。投资规划是理财规划的一个组成部分，理财规划师需要为客户制定具体投资规划方案。每个单项规划可以具体解决某一方面的具体问题，但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目标，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。2投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用。投资规划流程证券选择。顾名思义，理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出合适的投资组合。具体说来，目前中国市场上可用的证券投资工具主要有：股票：包括A股、B股、H股等;债券：国债、企业债、金融债、可转债等;集合投资：证券投资基金、集合资金信托、私募基金等;衍生产品：期货、权证等;其他：外汇、黄金等。投资评价。投资规划不是一项可以一劳永逸的工作，而是一个需要不断修正改进的循环过程。具体的投资评价指标就是风险和收益。这里我们所说的投资风险和收益是投资组合所实际承担的风险和它所实现的收益率，与投资组合的预期收益率和风险水平是不一样的。保险业纵观我国保险业，从78年全面恢复保险制度，到九十年代引用美国友邦的保险代理人制度，到今天，虽然保险行业取得了明显的成就和进步，但相对于国际市场和国际保险发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。第三，中国保险市场结构分布不均衡。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。第五，保险市场还未形成完整体系。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%，人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保费计算，仅为100元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左右。当然，我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为，从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的`不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。尤其是外资公司与合资