基于制度变迁的我国商业银行信贷行为研究的中期报告本研究的前期调研发现，我国商业银行信贷行为在不同历史时期受到不同制度环境的影响而发生了变化。因此，本研究旨在通过对制度变迁与商业银行信贷行为之间关系的研究，深入了解我国商业银行信贷行为的演变和规律性，并提出相应的政策建议。一、制度变迁对商业银行信贷行为的影响1.计划经济时期（1949-1978年）在计划经济时期，国家对商业银行的信贷行为进行了统一部署和控制。商业银行主要向国家重点企业和国家重点建设项目提供信贷，未能形成真正的市场化信贷体系。2.改革开放初期（1979-1993年）改革开放初期，国家开始推行市场化改革，商业银行逐渐解除了信贷配给制度，信贷市场开始出现竞争，商业银行的信贷行为逐渐市场化、多样化。3.经济高速增长时期（1994年-2008年）随着经济的高速增长，商业银行信贷市场逐渐扩大，同时银行信贷风险增加，银行对信贷业务进行了细分和分类管理，在信贷业务创新和风险防范方面作出了积极的探索。4.金融危机后期（2009年至今）金融危机后，国家对金融市场进行了全面深化改革，加强了对商业银行的监管。商业银行加强了信贷业务风险管理，同时主动适应金融市场的变化，积极探索金融创新，开展多元化金融服务。二、商业银行信贷行为的主要特点1.风险管理能力的不断提高。商业银行加强了对信贷风险的管理和控制，采取了多种风险管理工具。2.利润来源的多元化。商业银行不再仅仅依靠传统的信贷业务获得收益，而是积极开展其他业务，比如证券业务、资产管理业务等。3.信贷客户结构的变化。随着经济发展和金融市场的变化，商业银行的信贷客户结构发生了变化，从过去的国家重点企业和国家重点建设项目向中小微企业和个人客户转变。4.利率市场化程度的提高。随着利率市场化进程的推进，商业银行的贷款利率逐渐真正市场化。三、政策建议1.继续深化金融市场改革，加强对商业银行的监管，从政策层面推动商业银行对风险的预防和控制。2.进一步完善信贷市场的机制，加强市场竞争，推动商业银行信贷市场真正实现市场化。3.提高商业银行的服务水平，加强金融科技的应用，为客户提供更多的便利和服务。4.积极开展金融创新，推动商业银行业务创新，打破传统经营思维，探索新的商业模式。