一、私人银行业务及其特点一、深厚的市场与众多的竞争者三、成为良好私人银行的条件四、中国私人银行业务发展策略一、私人银行业务及其特点私人银行与私人银行业务私人银行（服务）的特点私人银行印象：客户需要为唯一“两百年的传统使Pictet&Cie得以享有最高级别的信任……在Pictet银行，没有电梯，因为这和刚质结构走廊一样不可想象。客户从楼梯上楼……Pictet的陈设——和大多数日内瓦的银行一样——略显陈旧，屋里是上了年头的家具，墙上是古老的已退色的肖像画。每样东西都显出一种‘漫不经心’，但是来访者很快会发现，这是一种只有富人才负担得起的‘漫不经心’……Pictet当然可以使用IBM的机器，但是自动化和新的做事的方式只会有害于Pictet的股价。……当Pictet的客户要求时，他们会得到手写的合同。……所有的Pictet文件都按客户的要求量身定做：如果有位法国女士要求用羽毛笔蘸蓝墨水在红色的纸上写合同，Pictet会服从。——Pictet&Cie(1805年建立)宣传手册1、中国居民日趋富裕2、财富高度集中3、较高的可投资资产占比4、富裕人群需要专业的财富管理（一）深厚的市场中国金融资产投资收益率比较（2006）我们正面临金融资产结构急速转换的伟大时代美国存款与基金资产规模比较中国：存款、基金、A股规模比较（二）众多的竞争者专栏：某国际私人银行在中国的营销口号财富管理市场各参与方资产规模比较（2006）现有的财富管理业务不敷富豪需要现行法规留有私人银行业务发展空间针对各项私人银行业务的法律规定：委托理财机构监管：《关于规范证券公司受托投资管理业务的通知》（2001年11月证监会）资产管理业务、机构监管：《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月）《证券公司客户资产管理业务试行办法》（2004年）投资咨询业务监管：《关于规范面向公众开展的证券投资咨询业务行为若干问题的通知》（2001年10月中国证监会）信托业务监管：信托法(2001年）三、成为良好私人银行的基本要件全球私人银行业巨头概貌国际大银行独立建制的私人银行成功者不胜枚举四、中国私人银行业务发展策略客户分层定义（金融资产）细分品牌分层服务是一流银行财富管理通行做法私人银行与个人理财原本就有明显的区别私人银行发展需要借助个人理财业务私人银行客户需要依靠个人理财团队培育、推荐。初期更是如此。私人银行管理团队需要由个人理财团队培养、选拔平衡私人银行和个人理财团队的利益设计合理的偏向个人理财团队的分润机制尊重客户意愿进行客户转移私人银行部组织架构（二）私人银行业务客户定位和来源中国最可能产生富豪的阶层和行业（三）私人银行业务产品和服务中国私人银行客户的投资行为倾向核心产品现金管理产品（流动性管理）投资类产品：结构性投资产品境内外资产管理产品基金投资保险类产品（联盟或代理）股票市场投资（联盟或代理）房地产投资（联盟或代理）融资类产品：个人（企业）综合授信额度和投资类融资（证券收购兼并等）核心服务组合投资咨询和投资方案收购兼并规划服务税务规划服务：合法境外投资咨询和操作（离岸业务）家庭事务咨询（遗产规划）出行便利服务（酒店，机场接送，度假产品）其它现实或潜在产品和服务基金投资咨询、房地产投资咨询和合法避税咨询成为当前急需掌握的几项技能。（四）私人银行业务风险管理（五）私人银行系统谢谢大家！Email:jinlao@vip.sina.comTEL：13488726079