第五章国际贷款制度本章主要内容：第一节国际贷款制度的基本问题第二节国际银团贷款制度第三节国际项目贷款制度第四节出口信贷制度第一节国际贷款制度的基本问题一、国际贷款的含义与分类（一）含义国际贷款是一种典型的国际间接融资方式，指分处于不同国家的债权人和债务人之间的货币借贷活动。（二）分类1、贷款主体：国际商业贷款（民间贷款）、国际官方贷款（政府贷款和国际金融机构贷款）、国际联合贷款（混合）2、贷款用途：普通贷款（自由外汇贷款）和项目贷款（回收与项目业绩直接相关）3、组成方式：单户银行贷款和国际银团贷款4、与贸易的关系：出口信贷和其他贷款二、国际贷款的法律适用在国际贷款实践中，当事人确定解决争议的准据法的方法：（1）由当事人合意确定：在国际贷款协议中约定应适用的准据法。准据法选择范围较广，但一般为贷款人所属国或独立第三国的法律。（2）由受案法院依一定规则确定：当事人未对国际贷款争议进行法律选择，由受案法院按照法院地国的冲突规则确定。三、国际贷款协议（一）国际贷款协议的趋同化国际贷款的主要法律问题基本定型，协议条款逐渐趋同化和标准化，形成固定的措辞和做法。国际贷款协议中的标准化条款逐渐成为国际贷款领域固定的习惯做法和银行业务惯例。（二）国际贷款协议的主要条款1.执行性条款反映国际贷款特质、确保国际贷款交易执行的基础性条款。（1）贷款货币（单一、选择或混合货币条款）和金额条款（2）利息（固定利率与浮动利率）和费用条款（承诺费、代理费和管理费、手续费）（3）贷款期限条款（协议生效至本息还清之日）（4）贷款提取（期限、地点和方式）、使用（国际官方贷款、出口信贷和项目贷款有特定用途）与偿还条款（偿还期限和偿还方式、提前还贷）2.陈述与保证条款借款人就其与借款有关的事实，包括其法律状况和经济状况等作出陈述，并保证所作陈述的真实性的条款。（1）法律事项（2）经济事项功能：提取贷款的先决条件、违反可构成违约、规定法律上的救济方法。3.先决条件条款使国际贷款协议得以生效和履行的前提条件。（1）使整个贷款协议得以生效和履行的先决条件：总括性先决条件。借款人提交的文件：借款人设立和存在的文书、借款的必要授权证明、必要的政府批文、担保文件、法律意见书、有关项目的财务与经济资料等。（2）使每笔具体贷款得以生效和履行的先决条件：到提款日，借款人未违背订约时的陈述与保证、没有任何违约事件或可能违约的事件发生、借款人事先向贷款人发出了提款通知。功能：借款人违约，贷款人可据此条款解除贷款义务。4.约定事项条款借贷双方就借款人在借贷期间实施某种行为或不为某种行为作出约定的条款的总称。分为肯定性和否定性两类。（1）消极担保条款：在偿还全部贷款前，不在其任何资产或收益上设立有利于其他债权人的担保物权，也不允许担保物权继续存在。消极担保条款适用范围的例外：P143，四种情形。功能：“限制”借款人为其他债权人设立物权担保；强调贷款人的受偿权利不次于有担保权益的债权人的权利。（2）比例平等条款借款人保证贷款人与其他所有无担保权益的债权人处于比例平等的受偿地位。当借款人破产时，比例平等条款保证贷款人与借款人所有无担保权益债权人处于平等受偿地位。（3）财务约定条款指贷款人要求借款人在债务期内定期报告其财务状况、并遵守约定的财务状况量化标准的条款。如借款人违反，贷款人可以追究违约责任并采取补救措施。广义的财务约定条款还包括限制资产处分条款和禁止合并条款。功能：赋予贷款人对借款人财务状况一定的监督权。（4）税收约定条款当事人就国际贷款交易所涉及的税款负担及其支付方式进行约定的条款。5.权利转让条款下列情况下允许贷款人将其收回贷款等权利转让给第三人：（1）当贷款银行所在地国家增加捐税或对银行业务施加种种限制时，贷款银行愿意或希望转让贷款；（2）贷款银行与其他银行合并或参与银团贷款时，需要或希望转移资产；（3）当借款人违约时，贷款人愿意将贷款转让给持有借款人存款的银行，以便行使抵销权。6.违约救济条款借贷双方详细列举可能发生的各种违约事件，并规定可以采取的救济方法的条款。（1）实际违约事件和预期违约事件（交叉违约条款）。（2）合同救济与法律救济：可以累加，同时约定。合同救济（内部救济）：宣告加速到期、中止或取消提款权、要求支付违约利息、行使抵销权、行使担保物权或向保证人求偿。法律救济（外部救济）：解除贷款协议、要求实际履行、赔偿损失、申报债权等。7.法律适用与管辖权条款法律适用条款：选择适用解决争议的准据法。管辖权条款：当事人通过该条款，明示选定有管辖权的法院，并在管辖区内指定送达诉讼文件的代理人。第二节国际银团贷款一、国际银团贷款