国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ABD）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。（√）2、个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑（√）3、个人理财就是投资。（×）4、投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。（×）5、保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。（×）6、美国是个人信托业务最发达的国家。（√）1、在各种类型的证券投资工具中，（D）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具2、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（B）A根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生3、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（B）A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具4、一般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期5、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（D）A汽车B房地产C保险费D定期存款6、一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（A）A确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型1、属于客户理财需求短期目标的