×县联社2011年前三季度经营管理情况报告（模板）2011年前三个季度，×县联社加强了经营管理，1—8月份，对信贷风险进行了全面排查，信贷风险排查出新的不良贷款较多，信贷管理存在较多的问题，针对信贷风险排查出的问题，制定了不良贷款清收方案，研究了新的贷款管理办法。从前九个月看，各项经营指标完成的不够理想，存款、贷款比年初增长速度过缓，全年存款计划有希望能够实现，贷款计划和利润计划无法完成。一、基本情况（一）业务指标完成情况1.存、贷款情况。截至2011年9月末，×县联社资产总额262，975万元，比年初增加50，395万元。其中，各项贷款余额145，207万元，较年初增加12，803万元，增长9.69%；年月均余额143,789万元，比年初增加11,786万元，增长8.93%。负债总额249，243万元，比年初增加50，843万元。其中，各项存款余额200，644万元，较年初增加14，405万元，增长7.73%，占当地存款市场份额的15.87%。年日均存款余额199，699万元，比年初增加13，460万元，增长7.22%。贷款增长速度比存款多增加1.96个百分点，存贷比72.37%；超额准备金余额36,095万元，备付率为17.99%，其中：存入省联社资金营运中心资金余额10,692万元，存入本县工行6,000万元，年利率为2.5%，剔除上存省联社资金后，备付率为12.66%。2.不良贷款情况。在各项贷款中，不良贷款余额58，484万元。其中，原账面不良贷款7,310万元，比年初减少461万元，完成全年清收任务362万元的127%；信贷风险排查新的不良贷款51,174万元，收回9,227万元，占新增不良贷款总额的18.03%。截至2011年9月末，信贷风险排查贷款五级分类偏离度为0。2011年8月末以后发放的贷款，正常贷款迁徙率为0.1%；当年新发放非涉农贷款不良率为0.2%，涉农贷款不良率为0.5%；当年新发放贷款损失类为0。3.财务指标情况。2011年前3季度，总收入5，505万元，比上年增加654万元，增长11.88%。其中，利息收入4，346万元，比上年增加430万元。总支出5，606万元，比上年增加177万元，比上年增长3.16%，收入比支出增幅多增加8.72个百分点。其中，利息支出2，640万元，比上年增加551万元；营业费用2,597万元，比上年减少142万元。2011年前3季度亏损4,458万元，比上年少亏1,963万元。成本收入比116.7%，比上年同期下降2个百分点；中间业务收入459万元，中间业务收入占总收入8.03%；资产利润率为-1.69%，比上年同期上升0.01个百分点。4.班子营销情况。2011年1-9月份，县联社班子成员存款累计营销日均余额3,186万元，占全辖日均存款增加余额13,460万元的23.67%。其中：xx理事长500万元，xx主任500万元，xx副主任518万元，xx副主任630万元，xx副主任1,038万元。（二）监管指标完成情况截至2011年9月末，历年亏损挂账796万元；股本金余额14，593万元，与上年末持平。其中，投资股比例83%，比上年年末增加1个百分点；资本充足率7.91%，比上年末减少1.14个百分点；准备金余额6,579万元，拨备覆盖率90%，专项准备充足率103%。二、主要经营管理工作开展情况三、取得的主要工作成绩四、工作中存在的问题（一）贷款问题（二）发生经济案件问题（三）发生刑事案件问题（四）资金头寸闲置或紧缺问题（五）未完成计划的各项业务指标情况（六）下乡检查中发生的问题（七）各方面检查组检查发现的问题五、存在问题的原因六、下一步工作打算