**农村合作银行“合家富”政策性小额担保贷款管理办法（试行）第一条为进一步促进创业带动就业，支持广大贫困群体致富，确保我县小额担保贷款工作顺利开展。根据《关于进一步推进**县小额担保贷款工作实施意见》（桐政发［2010］115号）文件精神，结合本行贷款管理规定，特制定本管理办法。第二条“合家富”政策性小额担保贷款对象。在法定劳动年龄段内且未办理按月领取基本养老保险金手续、具有一定创业能力，无不良信用记录的下列人员，在自谋职业、自主创业（国家限制行业除外）过程中自筹资金不足时，可申请小额担保贷款，享受贴息政策：1．持《**县失业证》人员；2．城镇退役军人和全日制大中专毕业生；3．持《**市农村劳动力求职登记证》（以下简称<求职登记证>）人员。第三条“合家富”政策性小额担保贷款额度。小额担保贷款额度一般不超过5万元。其中科技成果转化、研发或文化创意类项目以及大学生创业，最高额度可提高为10万元。第四条“合家富”政策性小额担保贷款额度贷款利率按中国人民银行现行基准利率不低于上浮30%执行，每次贷款期限最长不超过2年。对按期归还，信用状况良好的借款人，允许其再次贷款。同一扶持对象贷款次数最多不超过2次。第五条“合家富”政策性小额担保贷款担保人条件：1．由县内各级机关事业单位在编工作人员提供的担保。2．由具有固定住所和稳定收入的本县户籍在岗职工提供的担保。3．以申请人自有或共有的本县范围内房产作为担保。4．由在县内进行工商注册、具有担保能力的企业提供的担保。第六条“合家富”小额担保贷款流程。1．申请人自愿向所在乡镇（街道）、社区劳动保障站（室）提交贷款书面申请书。如家庭成员均符合申请条件，且经营项目和范围性质相同，只有其中一方可以申请。2．乡镇（街道）劳动保障站初审符合条件的，出具《小额担保贷款推荐意见书》报县就业管理服务处审核。县就业管理服务处审核通过的，在《小额担保贷款推荐意见书》意见栏中拟定意见，并向本行经办支行推荐。3．经办支行自收到《小额担保贷款推荐意见书》及符合条件的相关资料（按《**农村合作银行个人贷款管理实施细则》规定要求提供的资料）之日起，在5天工作日内，须会同县就业管理服务处相关工作人员上门对申请人进行全面调查。对同意贷款的，撰写调查报告，签订合同，发放贷款。对不符合条件的，向申请人说明理由，并告知县就业管理服务处。第七条“合家富”政策性小额担保贷后管理。经办支行要做好贷后检查工作，一年应不少于3次贷后检查，所有检查资料应及时存档。对出现贷款逾期违约等情况的，经办支行要做好催收工作，并将相关信息及时通报县就业管理服务处。对无法以正常程序催收还贷款的客户，要及时通过司法程序进行诉讼催收。当不良率达到20%时，应停止发放新的小额担保贷款。第八条“合家富”小额担保贷款风险补偿。小额担保贷款逾期进入法定追偿程序时，由县小额担保贷款风险基金按照贷款本息损失的80%进行风险补偿。经办支行应于每年2月20日前将上年度产生不良贷款信贷档案资料，包括不良贷款明细、3次以上的相关贷后检查资料及贷款进行诉讼程序资料等报送总行信贷管理部。第九条“合家富”政策性小额担保贷款经办支行要指定专人负责办理，贷款一般以丰收小额贷款卡形式发放。第十条“合家富”小额担保贷款贴息。（一）贴息标准1．对借款人中持有《**县失业证》人员、全日制大中专毕业生和城镇退役军人、持有《求职登记证》的就业困难人员，据实全额贴息；对持有《求职登记证》的非就业困难人员，按实际贷款额给予50%的贴息。2．对小额担保贷款逾期利息、罚息不予贴息。（二）贴息程序小额担保贷款实行“先付后贴”的办法。借款人按时偿还贷款本息的，由总行信贷管理部每年3月末前编制贷款贴息清单上报县就业管理服务处，由县就业管理服务处负责贴息工作。第十一条“合家富”小额担保贷款个人信用管理。扶持对象获得的小额担保贷款应用作自己谋职业、自主创业的开办经费和流动资金，不得挪作他用。对产生不良信用的借款人，县就业管理服务处将对其不良贷款情况录入就业事务管理系统，暂停其享受就业再就业各类优惠政策的资格。第十二条本办法自公布之日起实施，由**农村合作银行负责制订、解释和修改。