年月云南财贸学院学报20004Apr.,2000第16卷第2期JournalofYunnanFinanceandTradeInstituteVol.16No.2对我国银行业风险及中央银行监管制度的思考X李敏(云南财贸学院金融系,云南昆明650221)摘要:在计划经济向市场经济转轨的过程中,随着改革的深入,银行业风险也日益显露,并开始危及银行体系的稳健运行,因此,对银行业进行有效监管迫在眉睫。应分析我国银行业风险的形式、根源,借鉴西方国家金融监管的有效做法,构建我国有效的银行监管体系。关键词:金融监管;银行风险;制度风险中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1007—5585(2000)02—0021—04ThoughtaboutChina'sFinancialHazardsandtheMonitoringSystemoftheCentralBankLIMin(FinanceandBankingDepartment,YunnanFinanceandTradeInstitute,Kunming,Yunnan,650221)Abstract:Inthetransformationfromtheplannedeconomytothemarketeconomy,financialhazardsarebecomingmoreandmoreevidentandthesteadyoperationofthebankingsystemisendangered.Therefore,itisamatterofgreaturgencytoundertakeeffectivemonitoringofthebanks.ThispaperthengivesananalysisoftheoriginandtheformsofChina'sfinancialhazards.Andwithareferencetosuccessfulmonitioringapproachesadoptedbywesterncountries,thispaperfinallyattemptstosuggestaneffectivemonitoringsystemforChina'sbanks.Keywords:monitoringofthebanks;financialhazards;systemrisk金融监管就是一国政府监管当局对金融机构改革的深入,经济领域的各种矛盾、各种问题开始实施的监督和业务管制。金融监管的目的是维护显露出来,并主要地集中反映为逐年加大的金融存款人利益,约束金融主体的行为,确保金融主体风险,这引起了官方和理论界的关注,在1997年和业务的公平竞争,促进金融业有序、健康地运和1998年两年的全国金融工作会议上,都着重强行。由于银行是特殊的企业——其经营对象是货调要切实整顿金融秩序,防范和化解金融风险,并币资金,经营方式是负债经营,这就决定了银行业将之作为中央银行当前和今后的一个工作重点。是一个高风险的行业。因此,对银行业的风险予以尽管金融监管工作已提上议事日程,但由于高度关注,防范和化解银行风险是银行生存和发我国长期的计划经济体制使得金融风险问题被掩展的必要前提。盖在计划的是否有效之下,当然也就没有一整套《中华人民共和国中国人民银行法》的颁布,行之有效的监管制度,监管体系的建立和完善处从法律上确立了中国人民银行的主要职责之一就于一个边实践边探索的过程中。在此背景下,笔者是对金融业实施监管。我国自90年代以来,随着认为,要建立一套行之有效的监管体制,一方面要X收稿日期:1999—11—29作者简介:李敏(1964—),女,云南财贸学院金融系讲师,主要从事金融理论研究。·21·云南财贸学院学报借鉴市场经济国家在长期实践中积累而成的一般是保障存款人的存款安全,并监督银行机构健全性监管惯例,另一方面也要切实分析我国现阶段经营,从而保护银行体系的稳定。在美国,《1933的风险情况,结合我国实际,制定有效监管体制。年银行法》规定:所有联邦储备体系的会员银行必须参加联邦存款保险公司的存款保险,非会员银一、市场经济国家银行业监管的一般惯例行及其他金融机构只有在其偿债能力经州政府有市场经济国家银行业监管制度和体系是建立关机构证明并经联邦存款保险公司审批后方可参在市场经济基础之上的,而市场经济的核心就是加。存款保险无疑又为避免挤兑,保护银行体系稳现代企业制度和市场机制。所谓现代企业制度其定增加了一条防线。内涵就是:明晰的产权制度,有限责任制度,科学第三层次:由各国货币当局对那些遇到清偿的管理制度,有效的社会监督制度。而所谓的市场力困难的银行提供融资援助(最后