一、“商贷通”业务介绍1一、“商贷通”业务介绍（一）“商贷通”业务的定义1、“商贷通”是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。2、“商贷通”是以自然人名义发放的用于生产或投资经营活动的人民币授信。3、通俗理解：一个人有一个经营，要钱周转做大经营，符合一定条件就可以申请“商贷通”。23（二）重点支持的客户商品交易、批发市场品牌企业供应商品牌代理、经销商商业街区、服务行业支行周边商户4优先支持的行业和市场“商贷通”优先支持行业和市场?与大众生活联系紧密的批发零售行业?建材家装行业?超市、百货经销商和供应商，品牌代理商?电子专业销售市场?大宗农副产品批发交易市场?街区商业市场?餐饮和地方特色消费品批发市场等。5一、“商贷通”业务介绍（三）严禁支持对象?歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧等易受政策影响的行业和企业经营者；?污染严重、技术落后、资源浪费的行业、企业及经营者；?市场开发商（或管理者）有不良记录的。6一、“商贷通”业务介绍（四）借款人及所经营企业的基本条件?借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录；?借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所；?借款人家庭实物净资产不低于50万元；?借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验。7一、“商贷通”业务介绍?借款人在经办行所在城市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录；?借款人年龄加授信期限最长不超过60年；?授信额度原则上不超过借款人家庭和所控制企业净资产。8一、“商贷通”业务介绍（五）授信品种和期限：短期贷款、中长期贷款和额度授信。期限最长十年，额度随借随还。利率：原则上上浮20%以上。（六）担保方式：房屋抵押方式、法人保证、联保、共同担保方式、自然人保证、商铺承租权质押、应收账款质押、信用等11种担保方式。目前，开展的业务主要是：房屋抵押和专业担保公司担保贷款。9一、“商贷通”业务介绍（七）还款方式：1、授信期限在1年以内（含l年）的，可选择分期付息到期一次偿清贷款本金、分期偿还贷款本息等还款方式。2、授信期限在1年以上（不含）的，可采用等额本息、等额本金或组合还款法等还款方式。10一、“商贷通”业务介绍（八）抵押房屋一般要求1、抵押房屋范围须在经办行所在城市的市区行政范围之内，具有完全产权、能够上市交易；房屋所有权人为具备完全民事行为能力的自然人或企业法人；抵押房屋楼龄一般不超过20年，房屋类型为配套设施完善、变现能力较强的住宅、商业用房或标准化工业厂房。2、严禁接受农业用房、宅基地房屋、集体用地的房屋、面临拆迁的房屋以及其他依法不得抵押的房屋。11一、“商贷通”业务介绍3、谨慎接受高价住宅、高档别墅、低端住宅，一般地段的商业房产、写字楼、酒店式公寓。4、经总行批准的部分区域的标准化厂房。5、抵押担保要取得产权共有人或其他权利人的同意。抵押房屋已出租的，抵押人应告知承租人。12一、“商贷通”业务介绍（九）抵押率及价值确定抵押率=贷款金额/抵押物（房产）评估价格1、普通住宅以普通住宅作抵押的，授信金额不超过我行认可的抵押物价值的80%，一般应控制在抵押物价值的70％以下；2、高档住宅以高档住宅（房价高于当地平均住宅价格三倍以上）、高档公寓、别墅抵押的，抵押率最高不超过70％；13一、“商贷通”业务介绍3、商用房以商住两用房、一、二类街区形成成熟商业氛围、具有较高流动性和收益性的商业用房为抵押的，抵押率最高不超过60％；4、标准化厂房以标准化厂房作抵押的，抵押率最高不超过50%。14一、“商贷通”业务介绍（十）抵押房屋评估公司和费用―低费用。大连昌隆房地产评估咨询有限公司为我行指定的评估咨询合作机构。具体收费明细如下：住宅：每件200元；公建、写字楼按1‰或每件500元，二者取低者；其他每件按1‰收取。15二、“商贷通”业务操作讲解（房屋抵押担保方式为例）“商贷通”分为：额度授信和单笔贷款。16贷款方案设计前流程合作意向谈判、初审方案材料收集（真实）、资料初审具体分析方案设计17具体操作流程开立结算户办理商户卡贷款申请贷款调查落实担保条件贷款审查、审批贷款资料采集贷款签约和发放贷款资金划转依照合同约定按期偿还本息还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续18二、“商贷通”业务操作讲解（