初级白领小王的理财规划目录TOC\o"1-3"\h\uHYPERLINK\l"_Toc15102"声明PAGEREF_Toc151021HYPERLINK\l"_Toc17239"客户情况分析PAGEREF_Toc172392HYPERLINK\l"_Toc29662"1、个人基本资料PAGEREF_Toc296622HYPERLINK\l"_Toc16514"2、个人经济情况PAGEREF_Toc165142HYPERLINK\l"_Toc20248"3、个人保障情况PAGEREF_Toc202483HYPERLINK\l"_Toc22594"客户理财目标PAGEREF_Toc225943HYPERLINK\l"_Toc9909"宏观经济分析和数据假设PAGEREF_Toc99093HYPERLINK\l"_Toc9082"一、预测通货膨胀率PAGEREF_Toc90823HYPERLINK\l"_Toc17154"二、预测收入增长率PAGEREF_Toc171544HYPERLINK\l"_Toc30806"三、预测支出增长率及消费水平增长率PAGEREF_Toc308064HYPERLINK\l"_Toc23620"四、最低现金持有量PAGEREF_Toc236204HYPERLINK\l"_Toc9641"五、预测未来北京房价均价及增长率PAGEREF_Toc96414HYPERLINK\l"_Toc10017"六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣PAGEREF_Toc100174HYPERLINK\l"_Toc4659"理财规划建议PAGEREF_Toc46594HYPERLINK\l"_Toc10558"一、应急准备金规划PAGEREF_Toc105585HYPERLINK\l"_Toc10054"二、收支盈余规划PAGEREF_Toc100545HYPERLINK\l"_Toc16355"三、购房准备金规划PAGEREF_Toc163556HYPERLINK\l"_Toc26974"四、个人保障规划PAGEREF_Toc269747HYPERLINK\l"_Toc20642"五、创业准备金PAGEREF_Toc206429HYPERLINK\l"_Toc30376"理财规划方案的执行PAGEREF_Toc303769HYPERLINK\l"_Toc7252"一、敏感的分析PAGEREF_Toc72529HYPERLINK\l"_Toc8842"二、方案执行PAGEREF_Toc884210HYPERLINK\l"_Toc12011"总结PAGEREF_Toc1201110声明本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。客户情况分析1、个人基本资料姓名王先生婚姻状况未婚性别男户口所在地安徽农村职业销售员学历大专家庭情况姓名关系生活状况王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况良好。王母母亲王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。2、个人经济情况客户资产负债表资产金额（元）金融资产现金与现金等价物1500其他金融资产2130000金融资产小计2131500实物资产汽车15000资产小计15000负债无0负债总计0净资产2146500其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。客户收入支出表（月）金额（元）占总收入/支出比例（%）1、收入工资（税后）90