第一章保险知识概述1.1风险管理与保险1.2保险的职能和种类第一章保险知识概述1.1风险管理与保险一、风险概念及其特征一、风险概念及其特征一、风险概念及其特征一、风险概念及其特征一、风险概念及其特征一、风险概念及其特征一、风险概念及其特征三、风险管理过程三、风险管理过程风险管理的基本程序风险管理的基本程序风险管理的基本程序风险管理的基本程序风险管理的基本程序工具：（1）风险避免：通过放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能产生的潜在损失的行为，包括主动避免和被动放弃。（2）损失控制-防损：在风险发生前，为了消除和减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。（3）损失控制-减损：风险事故发生时或发生后采取的各种防止损失扩大的措施。如抢救，风险分离或隔离、风险分散、追偿、建立应急计划等。（4）控制型风险转移：通过财产及活动的转移，或者通过签订协议和交易标准化，使一部分或全部风险转移到受让方。（5）信息管理：通过良好的信息沟通和知识传递，能够降低人们对于周围环境及活动的不确定性，从而能够更好地防范风险。防损防损防损减损对无法控制的风险，在事前做好吸纳风险成本的财务安排。（1）自留风险：也称为风险自担，是经济单位自己承担全部或部分风险的一种风险管理方法，分为主动自留和被动自留。如损失储备基金、自保公司。（2）财务型风险转移：有意识地将风险损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。包括保险和其他非保险财务型风险转移（如租赁和担保）。风险管理技术的选择风险管理的基本程序风险管理的基本程序风险管理的基本程序保险的职能(一)分摊的职能保险的分摊职能就是把参加保险的少数被保险人的保险损失分摊给大多数被保险人来承担。保险的主要特征就是分散风险、分摊损失，即起到“一人为众，众为一人”互助共济的作用，这是保险区别于其他保障制度的根本标志。(二)补偿的职能补偿职能就是用被保险人交纳的保险费建立一个保险基金，以之补偿少数被保险人因遭遇自然灾害或意外事故所造成的损失。分散风险本身不是目的，目的是为了补偿损失，通过补偿损失来抵御灾害事故，保障经济活动的正常进行。(一)强制保险和自愿保险所谓自愿保险，是指投保人和保险公司在平等互利、等价有偿的原则基础上，通过协商一致，双方完全自愿订立保险合同，建立保险关系。换句话说，是否投保和承保，参加什么保险，保险合同的具体内容，完全由双方自愿自主决定，不受任何第三者干预。平等自愿是商业保险的一个基本原则。例如：保险公司与个人签订的医疗保险、养老保险等等。(一)强制保险和自愿保所谓强制保险，又称法定保险，指根据国家有关法律法规，某些特殊的群体或行业，不管当事人愿意与否，都必须参加规定的保险。比如，世界各国一般都将机动车第三者责任保险规定为强制保险的险种。又例如我国《飞机旅客意外伤害强制保险条例》等。由于强制保险某种意义上表现为国家对个人意愿的干预，所以强制保险的范围是受严格限制的。我国《保险法》规定，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他任何单位不得强制他人订立保险合同。(二)财产保险和人身保险根据保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险包括人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险。(三)商业保险和社会保险1.共性(三)商业保险和社会保险2.区别(四)直接保险和再保险直接保险又称原保险，指保险人直接应投保人要求在平等自愿的基础上而办理的保险业务，也就是我们通常所说的“保险”。再保险又称分保，是保险人将自己所承担的业务中超过自己承保能力或不愿意承保的风险责任向其他保险人再进行投保的保险业务，即保险的保险。