货币(huòbì)和信用在生活中，人们几乎天天接触货币(money/currency)。家庭与个人，从不同来源取得货币收入。家庭和个人的货币，有时收大于支，有多余的货币；有时支大于收，手头持有的货币不足以满足支出。多余的可借出，不足的要借入，这就产生了个人的货币债权和货币债务。公司、企业的全部生产、流通的运转无不同时伴随着货币的收付。公司、企业周转中需要货币，而无货币，就要借款，有了货币债务；多余的货币暂时不需支用(zhīyònɡ)，则可贷出，转化为货币债权。财政，包括中央财政和地方财政保证着国家职能的发挥和社会的公共需求。现代经济生活中的财政收支已完全采用货币。财政也要利用国家信用，国债就是国家借款的称谓。非经营性的机关、团体，非营利性的公益事业的运转和职能的发挥也离不开货币。货币债权债务普遍存在，孕育了金融活动。如银行的全部业务活动都是围绕货币展开（存、取、借、贷）；如证券市场则为筹集货币资本(huòbìzīběn)服务。第二讲货币(huòbì)和信用第二(dìèr)讲货币和信用与商品交换的发展相适应，交换形式的发展经历了两大阶段和四种(sìzhǒnɡ)形式：物物交换：简单的价值形式、扩大的价值形式、物--一般等价物--物：一般价值形式、货币形式。货币是商品交换发展的必然结果。第一阶段：物物(wùwù)交换/2、由于简单的价值形式是发生在原始社会末期的偶然交换，是偶然的现象，因此商品价值的表现是不充分(chōngfèn)、不完全、不统一的。简单的或偶然的价值形式在量上也不可能准确地反映双方生产产品的实际劳动耗费。因此，随着交换的发展，简单的价值形式必然进一步要向更高的价值形式发展。（二）扩大的价值形式1、扩大的价值形式：是指一种商品的价值表现(biǎoxiàn)在与它相交换的一系列商品上。是许多个简单价值形式的总和或简单价值形式的扩大。相对于简单价值形式，扩大的价值形式是一大进步。＝2、扩大价值形式的缺陷商品的价值在总和的或扩大的价值形式中，虽然比在简单的或偶然的价值形式中表现得较为充分，但还存在着缺点和局限性：各种商品的价值仍然没有一个共同(gòngtóng)的、统一的表现。因为每一种商品的价值表现形式，都是一个不同的无穷无尽的系列，还没有一个一般的、为大家所公认的等价形式。扩大价值形式的这个缺点会在交换暴露出来。有绵羊的人希望(xīwàng)用绵羊去换斧子，但有斧子的人却需要上衣，而有上衣的人却需要布。如果有布的人正好需要绵羊，则有绵羊的人要经过用绵羊换布，再用布换上衣，最后才能用上衣换到斧子。如果有布的人不需用绵羊，那么交换就会遇到困难，以致于绵羊交换不出去，斧子也交换不回来。以上这种困难表明，商品经济的矛盾随着交换的发展而日益加深，商品的价值形式必须随着商品交换的发展而进一步发展。第二阶段：物-一般(yībān)等价物-物交换2、一般价值形式的本质从总和的或扩大的价值形式过渡(guòdù)到一般价值形式是一次质的飞跃，它使商品之间直接的物物交换发展成为以一般等价物为媒介的商品交换。在历史上充当过一般等价物的商品有贝壳、布帛、牛、羊、兽皮、盐等。3、一般(yībān)价值形式的矛盾一般(yībān)等价物的出现，克服了扩大的价值形式的缺点和局限性，大大地促进商品交换的发展。但是，由于一般(yībān)等价物还没有固定在一种商品上，充当一般(yībān)等价物的商品常常因时因地而异。随着商品交换范围的扩大，一般(yībān)等价物的不固定、不统一，给商品交换带来了新的困难。随着商品交换的范围突破地区的界限，适应商品交换发展的要求，一种新的价值形式——货币，便应运而生了。（二）货币形式1、货币概念一般等价物最终固定(gùdìng)在黄金、白银等贵金属上，这些贵金属就成为货币商品。＝2、货币(huòbì)价值形式的本质货币(huòbì)价值形式：是指一般等价物固定地由金银等贵金属来充当，与一般价值形式并没有本质区别。金银等贵金属排除了一切其他商品而取得了单独表现其他商品价值的地位。3、一般价值形式(jiàzhíxíngshì)和货币形式的区别从一般价值形式(jiàzhíxíngshì)到货币形式，没有发生本质的变化，唯一的进步在于：在货币形式中，一般等价物已经固定地由商品金（银）来充当了，不再因时因地而异，取得了时间上的稳定性和地区上的统一性，适应了商品交换发展的需要。第二(dìèr)讲货币和信用货币支付制度经历了古典货币阶段和现代货币阶段：1、古典货币：（1）在货币价值形式出现以前，贝壳、牛羊等都充当过一般等价物。（2）货币最初是采用金银条块的形式。但每次商品交易都需鉴定其成色和分量，十分不便。（3）随着商品交换的发展，货币的金属(jīnshǔ)