HYPERLINK"http://activities.hzins.com/children/?id=hz3"http://activities.hzins.com/2013/7yearqingdian//?id=hz3PAGE\*MERGEFORMAT1保险案例：少儿教育金如何买合适？王先生今年4月喜得贵子，欣喜之余，他也为孩子的未来教育打起了算盘：孩子从小学到大学大约要40万元，再加上学钢琴、学绘画，或将来读博士、出国……细算下来，资金压力可谓不小。精于理财的王先生对定期储蓄、基金投资、保险等理财方式进行了比对，最终决定为孩子选择兼具保障和储蓄功能的教育金保险。教育险两大功能惹眼球“相比于定期储蓄、基金投资，我看中的是教育金保险中的强制性缴费和投保人豁免保障这两个特点。”王先生选择教育金保险的原因十分明确。保险的强制性缴费就相当于定期强制性地要求家长将收入的一部分划为教育金，这对部分消费观念较为随性的年轻父母来说尤为重要。投保人豁免保障是教育金保险的独特功能，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而被保险人的保险保障依然有效。越早购买保费越低给孩子投教育金保险，越早投越划算。例如某家保险公司的报价单，刚出生的孩子每年须缴保费9341元，缴费期为8年。如果孩子1岁时再投保，每年要缴保费9570元，每年多缴229元，8年下来总保费要多支出1832元。如果等到孩子两岁时再投保，每年要缴保费9808元，每年多缴467元，总保费支出要多3736元。就教育金规划来说，建议及早着手，孩子越小的时候开始规划，时间复利的收益越好。保险理财专家表示，由于教育金的领取年龄固定，而教育金的累积需要时间效应，因而越早规划，保费压力相对越小，所以建议家长在孩子出生后就开始规划。巧用附加险“两不误”通常来说，孩子都会有少儿医保以及学平险等福利性质保险的保障，这些保障能够满足大部分情况下的医疗费用开支。不过当发生意外或者不幸罹患重大疾病时，这些保障就远远不够了。家长可以直接在教育金上附加意外医疗及重疾险。由于附加险保费相对较低，且大多数非常灵活，可每年调整，非常适合孩子成长阶段不断变化的风险状况。需要提醒的是，除少数公司的产品外，目前市场上多数产品都规定了主险与附加险的保额搭配比例限制，在这种情况下如果家长想给孩子附加较高额度的保障类附加险可能较难实现，在购买中应认真比对。