个人理财复习题一、单选题1、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（）。A80万元B67.5万元C65万元D60万元2、小玲刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40万。以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算，若年投资报酬率10%，应储蓄几年才能达成留学计划()A．9年B．10年C．11年D．12年3、某客户在过去的5年内，每年向银行存入相等数目金额，最终本利和为55260元，设年利率为5％，那么，他每年存入()元A．8000B．10000C．12000D．124504、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。A．按月偿还贷款本息（又分为等额本息还款与等额本金还款）B．利随本清（贷款期限在一年及以下的）C．按月结算利息，到期一次还本D．按年偿还贷款本息5、甲今年70岁，老伴已经过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?（）A侄子B侄女C姐姐D干儿子6、我们通常所说的利率是指：（）。A．市场利率B．名义利率C．实际利率（指扣除通胀影响后利率）D．固定利率7、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（）。A．学生证B．身份证C．军人证D．户口本8、下列各资产中，流动性最强的是：（）A．股票B．债券C．现金D．期权9、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划10、理财规划的最终目标是要达到（）A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由11、下列各资产中，流动性最强的是：（）A．股票B．债券C．现金D．期权12、发行金融债券的目的是为了筹措：（）。A．短期贷款B．中期贷款C．长期贷款D．中长期贷款13、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划14、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）A．10%B．13%C．16%D．15%15、理财规划的最终目标是要达到（）A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由16、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择()。A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票17、下列不属于商业银行开展的中间业务是()。A.存款业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务18、再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向()贴现的票据转让行为。A.其他商业银行B.中央银行C.票据出票人D.票据承兑人19、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？()A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划20、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据()的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果二、简答题1、目前银行储蓄业务有哪些种类？2、为什么货币具有时间价值？3、现金流量分析的四个步骤是什么？4、简述投资规划的步骤？5、定期储蓄存款的特点是什么？6、构建个人投资组合需考虑的因素有那些？7、财产分配和传承规划的步骤？8、简述保险规划的主要步骤？9、制定理财目标的原则？10、消费者购买动机有哪些？三、案例分析题1、张先生今年28岁，某事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公司职员陈小姐结婚，二人打算过两年再要个小孩。当下考虑成家后，制订个理财计划，以免重蹈单身时月光族覆辙。（一）家庭状况张先生和陈小姐二人家庭状况如下。资产/负债情况如下：因为结婚，双方父母凑钱给二人买了套小户型房子，市值100万元左右，目前商业房贷为60万元，贷款期20年，月供为3686元。另外二人目前拥有活期存款5万元，股票和基金市值约15万元。收入/支出情况如下：张先生月收入为5000元，年终奖2万元。陈小姐月收入为4000元，年终奖1万元，另外住房公积金合计每月共计900元/人。二人目前每月开销合计在4000元左右，父母不需要赡养。保障情况如下：二人都只有单位里的社保，无商业保险。（二）理财需求（1）打算两年后生小孩，需要为小孩的养育和教育资金做合理安排。（2）考虑到有小孩后出行方便，希望两年后也能买部车代步。（3）二人始终感觉房贷压力比较大，希望可以增加些保障计划。