会计学一、基础(jīchǔ)概念理财需求个别化个人财务规划(FinancialPlanning)是一种综合的金融服务。专业的个人财务规划人员，通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，和客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制定出合理的可操作(cāozuò)的理财方案1、投资规划2、居住规划3、教育投资规划4、个人风险管理和保险(bǎoxiǎn)规划5、个人税务筹划6、退休计划7、遗产规划1、建立和界定与客户的关系2、收集数据并分析其理财目标和期望3、分析客户当前的财务状况4、整和策略并提出综合个人财务计划5、执行(zhíxíng)综合个人财务计划6、监控综合个人财务计划的实施市场潜力市场潜力市场潜力市场潜力个人理财(lǐcái)服务模式——金融服务业的核心竞争力个人理财服务(fúwù)模式——金融服务(fúwù)业的核心竞争力个人(gèrén)理财与专家理财的比较绩效管理-------------------------投资收入如何市场趋势如何有无需要调整投资-------------------------提供帐户(zhànɡhù)管理市场资讯专业建议RFP财务(cáiwù)策划概论工薪(gōngxīn)收入理财的定义所谓理财就是根据客户对风险(fēngxiǎn)的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。两层含义●推荐符合客户风险(fēngxiǎn)承受能力的投资理财方式●资金增值最大化理财手段●合理选择投资工具●合理分配资金投资理财(lǐcái)的四个原则明确客户的理财目标了解(liǎojiě)客户的收支状况诊断客户的风险承受能力制定理财方案钱——都用来(yònɡlái)做什么？积累(jīlěi)教育准备金人的一生就是现金流量的管理(guǎnlǐ)过程/投资(tóuzī)目标不同(bùtónɡ)阶段的理财目标客户(kèhù)收支状况调查表风险--回报(huíbào)互相补偿投机(tóujī)型投资者乙祝您成为理财(lǐcái)高手！