银行从业人员资格考试《个人理财科目》一、学习要求了解金融市场形成与发展的基本脉络,金融市场的总体结构、主要功能和特点。了解金融市场的主体、客体和媒介等基本要素。掌握金融市场体系中的几个子市场的运行机制。二、重点与难点1.金融市场是金融工具交易的"场所",是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。金融市场的主要参与人包括:政府及政府机构、非金融企业、金融企业和居民个人。2.金融市场有七大功能:集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能、资源配置功能、调节功能和反映功能。3.金融市场的结构与分类(1)按照金融市场的构成要素分类,金融市场包括主体、客体和交易中介。(2)按照金融交易是否存在固定场所分类,金融市场分为有形市场和无形市场。(3)按照金融工具发行和流通特征,将金??市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。(4)按照交易标的物的不同,金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。(5)按金融商品交易的交割方式,金融市场可以分为现货市场和衍生市场。(6)按金融市场融资的地域活动范围,金融市场可以划分为国内金融市场和国际金融市场。一、金融市场的功能1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义:(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的"场所";(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。1.在金融资产的交易机制中最主要的机制是()。A.价格机制B.竞争机制C.运行机制D.利率机制答案:A解析:金融资产交易赖以存在的运行机制中最主要的机制是价格机制。2.以下关于金融市场的说法错误的是()。A.是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系C.包含了金融资产交易过程中所产生的运行机制D.是金融资产进行交易的有形场所答案:D解析:金融市场可以是有形场所,也可以是无形场所。3.金融资产可以划分为基础性资产和()。A.债务性资产B.权益性资产C.衍生性金融资产D.实物类资产答案:C解析:金融资产可以划分为基础性资产和衍生性金融资产,基础性资产包括债务性资产和权??性资产。4.金融市场只是金融资产进行交易的有形场所。()答案:×解析:金融市场是进行金融资产交易的有形和无形的"场所"。5.金融资产可以按标的物划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。()答案:×解析:基础性金融资产相对于衍生性金融资产而言,应为原生性金融资产"原生"与"衍生"划分的标准,系两者的亲缘关系。6.金融市场的交易对象是金融市场的客体即各种金融工具。()答案:√解析:具体包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。7.衍生性金融资产主要包括()。A.远期B.期货C.期权D.互换答案:ABCD解析:衍生性金融资产主要包括远期、期货、期权和互换。2.金融市场的特点(1)市场商品的特殊性。(2)市场交易价格的一致性。(3)市场交易活动的集中性。(4)交易主体角色的可变性。1.??融市场具有()特点。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性答案:ABCD解析:金融市场具有上述四大特点。3.金融市场的主要功能金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察。(1)微观经济功能①集聚功能。②财富功能。③避险功能。④交易功能。(2)宏观经济功能①资源配置功能。②调节功能。③反映功能。1.有人把金融市场比作资金的"蓄水池",这体现了金融市场的()。A.集聚功能B.配置功能C.调节功能D.反映功能答案:A解析:金融市场的集聚功能是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产资金的集合功能。2.金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径,这体现的是金融市场的()功能。A.集聚B.财富C.交易D.调节答案:B解析:金融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。3.从微观的角度来看,金融市场的功能表现在()A.集聚功能B.财富功能C.避险功能D.交易功能答案:ABCD解析:金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察。微观经济功能有:集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。4.为了达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的,金融市场为市场参与者提供风险补偿机制。这种风险补偿机制的实现方式包括:()。A.保险机构出售保险单B.财政拨款C.提供套期保值、组合投资的工具D.风险自留答案:AC解