财产保险原理与实务下一步我要做的是:联络图必须与大家交流和沟通的几个问题:让我们——开始风险无处不在巴黎协和客机失事印度洋海啸美国『九一一』事件暴雨过后的某大型市政建设工地制作：罗向明暴雨后的排不出去的积水造成大量设备损坏制作：罗向明制作：罗向明烟花厂爆炸英国伦敦，即将完工的承保人中心发生大火，产生烟囱效应，损失1000万英镑。地点：珠海损失金额；美元30万制作：罗向明制作：罗向明制作：罗向明瑞士森林大火IraqUN办事处爆炸上海地铁事故制作：罗向明第一章：财产保险概述保险第一节财产保险的概念、范围与特征一.财产保险的概念：财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。二.财产保险的范围：财产保险的范围很广泛，除人身保险以外的各种保险，均可归为这一类«保险法»第九十二条规定：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。财产保险的对象是具体的财产或利益有形财产：动产、不动产、固定的/流动的财产以及在制的或制成的财产例如：厂房、机器设备、原材料、成品、半成品汽车、船舶、货物、家电等保险标的：财产无形财产：各种费用、产权、预期利润、信用、责任等保险标的：有关利益三.财产保险的特征：1.财产保险以财产及其有关利益为保险标的。«保险法»第三十三条：财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。财产保险有广义和侠义两种含义：广义：财产损失保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或相关利益为保险标的的各种保险保障的标的：有形财产与无形财产或有关利益狭义：专指以有形财产中的一部分普通财产为保险标的的保险，如财产基本险/综合险、家庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险等2.保险标的必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的：空气、江河、国有土地、矿藏和政府信用等3.财产保险的业务活动具有法律约束力«保险法»第四条从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，遵循自愿原则。4.财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿（不允许额外得利）表现为：恢复到损失前的状态，维持保险标的的原有商业价值5.财产保险属于社会商业活动的组成部分按照保险原理、商品经济的原则所经营的保险业务第二节财产保险的种类一.财产保险的分类方法（理论分类）（一）按实施方式分类：（二）按保险价值的确定方式分类：定值保险（valuedinsurance）：保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。定值保险合同成立后，如发生保险事故，造成财产全部损失时，无论保险标的的实际价值是多少，保险人都应当以合同中约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据，而不必对保险标的重新估价。定值保险适用于特定的财产和货物运输保险。不定值保险（unvaluedinsurance）：不定值保险合同不列明保险标的的实际价值，只列保险金额作为最高赔偿额度。保险人的赔偿责任根据标的发生损失时的实际价值为准，按照保险金额与保险标的实际价值的比例赔偿其损失额。企业财产保险和家庭财产保险一般均采用不定值保险的办法。(本书第四章再详述）（三）按照保险标的的内容进行的分类1.物质财产：（1）各种固定资产和流动资产，如房屋、机器设备、仓储物质和居民生活用品等（2）各种运输工具（3）各种运输过程中的货物（4）各种处于修建、安装过程的工程项目（5）各种处于生长期或收获期的粮食作物、经济作物和人工饲养的牲畜、家禽或经济动物等2.经济利益：由于物质财产的损失而派生出来的经济利益的损失；或由于人类本身的社会行为对于他人的财产、利益或人身造成的损失而根据法律必须承担的经济责任（1）各种由于物质财产的损失所派生的利益损失（2）各种由于被保险人的社会行为而对于他人的财产、利益或人身造成的损失而根据法律必须承担的经济赔偿责任（3）各种具有担保或保证性质的行为所出现的经济利益损失3.责任保险：是以由于人类自身的社会行为对于他人的财产、利益或人身造成损失，依法应付的经济赔偿责任为保险标的的保险（四）按照风险内容进行的分类：按照对人类生活影响重大的风险进行分类和设计二.财产保险业务的分类：财产保险的演变：财产保险业务的种类是随着社会经济的发展而不断演变和繁衍起来的，各种财产保险业务的名称则反映了财产保险业务变化的历史过程。如：海上保险、工程保险、机动车辆险等保险标的分为有形财产、相关经济利益和损害赔偿责任，因此财产保险通常也划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险财产损失保险货物运输保险国