编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第页共NUMPAGES94页第PAGE\*MERGEFORMAT94页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT94页2012年理财规划师三级——专业能力2012年5月1、作为现金及其等价物，必需要具备良好的流动性，因而，（）不能作为现金等价物。A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。股票的流动性较差，不可作为现金等价物。活期存款、货币市场基金和银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000元资金以备不时之需。2007年2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A一年期存款利率B一年期定期存款利率打六折C半年期定期存款利率打六折D活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利息计息；存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1年（含1年）的，一概按1年期整存整取利率六折计息。本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1年期整存整取利率六折计息。3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B就收益性而言，货币市场基金的收益普通高于一年定期存款C货币市场基金可以投资于经营事迹排名靠前的公司发行的期限在一年之内的企业债券D普通来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。特点：1.本金安全。由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1年之内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397天的债券；（4）信誉等级在AAA级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。2.资金流动性强。货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。普通来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后履行。A3个月期B6个月期C1年期D2年期答案：B解析：典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月的法定贷款利率及典当期限折算后履行，当期不足5日的，按5日收取有关费用。5、小王新办了一张信誉卡，他利用信誉卡不能实现（）A记录与分析本人的收入情况B支取现金C资金调度D质押贷款融资答案：D解析：考察要点为信誉卡的功能，包括：1.符合条件年度免息透支；2.免息分期付款；3.高透支额度调高临时额度；4.预借现金；5.循环信誉；6.收入记录与分析；7.收入管理；8.建立信誉；不包括质押贷款融资功能。6、关于保单质押融资的说法，（）不正确A保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的必然比例或的短期资金的一种融资方式B保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C保单所有人可以把保单质押给银行，由银行领取贷款于借款人D目前市面上的健康保单可以质押答案：D解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。7、书立（）不需求见证人。A自立遗言B代书遗言C录音遗言D公证遗言答案：A解析：只需书立自书遗言不需求见证人，代书遗言、录音遗言、公证遗言均需求见证人在场。且代书遗言、录音遗言、口头遗言都必须有两个以上的见证人在场。8、继承人的（）可以作为遗言见证人A儿子B有精神病史但见证时已治愈的朋友C债务人D年满15周岁的邻居答案：B解析：考察要点为遗言见证人的判断。遗言见证人该当具备以下条件：1.具有完全民事行为能力人；2.与继承人、遗言人没有益害关系。见证人的限制主要有：（1）无行为能力人、限制行为能力人不能作为见证人。无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。见证人是否具有民事行为能力，该当以遗言见证时为准；（2）继承人、受遗赠人不能作为见证人；（3）与继承人、受遗赠人有益害关系的人不能作为见证人，继承人，受遗赠人的债务人、债务人、共同经营的合伙人，也该当视为与继承人、受遗赠人有益害关系，不能作为见证人。遗言见证人的身份的取得，该当由遗言人指定。9、（）属于个人所有的财产。A朋友寄存