面对机遇与挑战农信社要做到七个“着力”“十二五”规划中明确提出：要“以科学发展为主题，以转变经济发展方式为主线”，同时也对“三农”发展，区域经济发展和金融改革等进行了规划。总体看来，随着中国经济加快转变发展方式和实施结构调整，农村信用社在“十二五”时期既面临机遇，又存在挑战。农村信用社只要抓住宝贵机遇，主动迎接挑战，加快自身转型，全面提高金融服务能力，做到七个“着力”，便能够在更高的层次上实现与经济社会发展相互促进、良性互动。在“十二五”期间，农村信用社机遇与挑战并存（一）面对的机遇。规划明确提出解决农业、农村、农民问题是全党工作的重中之重。规划要求：加快发展现代农业，加强农村基础设施建设和公共服务，拓宽农民增收渠道。从规划可以看出，国家将会对促进“三农”发展提供大量资金，有效增加农村资金的拥有量，为植根农村的农信社吸收存款创造了条件。同时，国家财政资金的投入远不能满足三农建设资金的需求，作为服务三农的主力军农信社完全可以发挥金融的杠杆作用，既服务了三农，又能做好资金营运工作。规划明确提出大力发展服务业和中小企业。中小企业不仅是国家主要税收来源，而且是解决人民群众就业的重要领域，特别是在“十一五”期间，国内不少出口企业遭遇冲击，部分出口企业停业关闭，就业矛盾更为突出，为改变这种现状，“十二五”期间，国家对中小企业发展将会更为重视，特别是在以中小企业为主的县域，随着国家的相关政策的变化，实现银行和企业双赢的空间会逐渐扩大。规划明确提出统筹城乡发展，积极稳妥推进城镇化，加快推进社会主义新农村建设，促进区域良性互动、协调发展。“统筹城乡发展”、实现“城乡一体化”、“破除城乡二元结构”的各项改革不断深化。这些改革普遍面临的一个问题就是资金问题，改革是需要强大资金作为后盾，除去财政拨款，还有很大的缺口从何而来，如何募集大量的资金，银行业金融机构的借贷行为仍将是解决改革和新农村建设资金需求的主渠道。规划明确提出深化金融体制改革。主要体现在：一是构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。二是加强金融监管协调，建立健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制。三是健全国有金融资产管理体制。四是完善地方政府金融管理体制。（二）存在的挑战。农村金融机构增加，行业竞争将加剧，面对他行的挑战日趋激烈。在“十一五”期间，邮政储蓄银行定性为服务“三农”的银行业金融机构，农行的网点向乡镇延伸，各种各项的新型农村金融组织相继建立。在“十二五”期间，国家已经明确提出了大力发展农村小型金融组织的建议，各种类型的农村小型金融机构将如雨后春笋，快速增加。届时，农村信用社一家独大的局面将受到严重挑战，市场份额将被这些没有包袱，轻装上阵的新型金融机构所分割。金融监管制度日趋完善，为农村信用社适应能力带来了挑战。尽管农村信用社经过法人治理，各项规章制度逐渐成熟，但是由于历史原因积淀下来的一些不规范行为还普遍存在。“十二五”规划提出了深入金融体制改革，其中一条是建立逆周期审慎金融监管制度，所有金融机构一盘棋，监管部门一方面以《商业银行法》的统一标准对农信社实施监管，这与农村信用社按农村合作金融机构口径的监管政策有较大差异，农信社将面临标准化监管适应的阵痛；另一方面，在逆周期审慎监管制度下，农村信用社远不及现有的商业银行适应能力强，将会面临很多制度规范的挑战。做到七个“着力”，提高农村信用社综合竞争力“十二五”规划为全国今后五年的经济和社会发展描绘了蓝图，也给农村信用社发展带来了机遇和挑战。因此，农村信用社在“十二五”时期，要不断加大改革创新力度，在规模和效益上做文章，有效提升综合竞争力，只有这样，才能在辖内金融领域中大展身手，尽显风流。（一）着力于谋划科学的发展蓝图。农村信用社要增强改革发展的紧迫感和危机感，在深入学习党的十七届五中全会精神基础上，按照国家、省、市、县“十二五”规划，结合地区经济社会和自身发展实际，完善农村信用社三年发展规划，谋划未来五年的发展远景，绘就发展蓝图。同时，要加快推进产权改革，进一步完善法人治理结构，积极向组建农村商业银行的目标迈进，实现农村信用社市场竞争力和可持续发展能力不断增强。（二）着力于转变经营模式和发展方式。要不断转换经营模式，调整经营思路，树立“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，提高服务质量和效率，争当辖内金融系统中的“领头羊”和“排头兵”。一是降低对信贷投放获得盈利的依赖程度，把经营重心合理分散，寻求新的空间。特别是要大力发展中间业务，转变农村信用社以存贷款业务为主，收益来源渠道单一，依赖传统存贷款业务的经营和盈利模式的局面，拓展盈利空间，强化发展的可持续性；二是加强经营创新和新产品开发。积极借鉴商业银行的经营模式，创新产品种类，努力增加收入渠道，提高盈利水平，重点要在开发结算代理业务、账户服务、现金管理服务等业务上下功夫，利用创新