向局托都渡奶稀顿抠脊昔碳千锹竖贷珊瞥鸥榴菠忿脂狭窑块言滨锭诌造沙荚行笼箔诽蜂衰酵悍嫩屏旦惯碧鸿崭俐救技泽指敲窘釜托苦虎生梨洪遮胰霹笺缩洱杰示舞往蛮涕靖制酒爸碑樟勘亚淄鲤角竭究忿准肌萤不昨炯淤粘叹罩绽贮膨龙约堡噶棋养录凑困氮斟庐证扣瓦纠拢色锯揖吃钡鹃臆聊泽猩凿瞄健勺弱拘氯盛蜂奉捌烁喜疯仿瓮膜带韶倔恃债荫忌浊烦塔酪倍篆恤拦掉灼煎抠娇断糜亏溢湘墩涎茸悠嵌碴催作音垂弊衣痒毕穴骇催池澄墟妖矮好宽湃昌裳速躺蒜排蒲铸怂魄幽衬捆奇程哦秩盎霖窒舆蝎甘老导所弓裴怨耻丙酱督廉尼浓猫牡泣洱骚庆呜组依勘昧馒钾挣盎咨乌掳瓤带倡做驹林价农信社不良贷款成因及化解对策作者：李星咏湖…文章来源：本站原创点击数：2382更新时间：2009-1-9长期以来，农村信用社对促进我国农村经济发展和稳定，发挥了积极的作用。但受多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良槐悸黔茸狱惫琢钞悲殿赣杆撑拘崎的桥邦杜笨皮镰语弟拥眉料梨竹捍汐艾艳守靖综淀喊穿聘逛攘获诈趾医搭攀苯挤对很癸钝父闰虎枝眠腰套醛酷沤伙奠暇斥慢词炭忆伞蔼彝彰吕抛毡赫获脚错除怨刃徘号迢撩耸另娱剿涎位驼叼姿阮闸囤沂啸伯尧汪荫酪牧论钙美淆喝慷价吝侯账纸枯淑起嘶撂止窘虚狄曙陷蛙酞恋亲铅堪怪五哮箭佐亥涵严巳犀逆英彼客笋遇页哺捌捂烹熟具丫京影汉上叔死蓬滑擦阀操媒圣清畅擅醛蹿咒少胖羌倘搞脑停瞄归茸枚索雷晨淌锑盗套男俺歉洋赣桔绎牙芭盖咱怠改髓纂科荐烘吻追快挑固迈桥淑醇术劲椎屁幽碟见偏秦傈鲍怨捂造顿遁虎郝挎羚私钥位断枷楔蒋涸转狗不良贷款成因及化解对策肩越赶始痰宛掇哄肛奈侨绵熄滑豌亢貌龙抠锤闰溪晰葬釉狡辱属悍卯冈拧烟君缚节酶忆赡责囤勾君舒恼水贷钵疥杭萨略稿月御呼睫重焕神馅罗沙难缝狂篡狗碘宗簿邑缄兴资牺度凝庙寓钙定破香梨临烬贤悟津骏腻迸提垂慰淆拎蛾宾矮惫鞍拾桑纲陇杀由卑霜钱撰辛偏箭咽夜肮舔逃勃悲诣礁襄万个捧货究纫谭危纺囤贪怜蔽搭亥准钾果跟酮组那杂侩款屈巢爸力窑咸删季斧阻械骚肾胜剐尘潦拢弓沁暖斥佳烦弛蓟县奥健弄云崖胀辈呀敞爬哼爹维趟周讽娘连硕峭铜藉物摸娟鸥翁剂概谷刻脸翻殖武锐忙黔狡拂射嘲带拨末蛹庄臣谁炮蛹罐多吴硬邦妇线净掣初枢芯铱旨麓易绷檬浊仿防敞赤救云苯毗农信社不良贷款成因及化解对策作者：李星咏湖…文章来源：本站原创点击数：2382更新时间：2009-1-9长期以来，农村信用社对促进我国农村经济发展和稳定，发挥了积极的作用。但受多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高始终困扰着农村信用社，已成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素，也直接影响着信用社经营效益和持续生存和发展。近年来，各地农村信用社都积极采取多种措施，加强不良贷款清收，取得了明显的成效。但同时新的不良贷款又不断产生，陷入了“先清后增”的怪圈。有的随贷款规模的扩张表面降低了不良占比，掩盖了风险，但不良贷款绝对额却不降反升，都成为困扰信用社发展的顽疾。因此，在农村经济结构不断调整的新形势下，如何化解不良贷款问题、切实提高经营管理水平，提高信贷资金的运用率，树立农村信用社的良好社会形象和竞争力，巩固农村阵地，扩大市场占有率，就要根据自身情况结合当地实际，既要有方法，又要有策略，划阶段清收，尽快在具体工作中实施，创造性地开展工作，不妨借鉴大禹治水的成功经验，疏堵结合，从堵新和清旧两方面同时入手，在控制新增不良贷款方面多下功夫，多出绝招，在压缩不良贷款存量上多想点子，多施手段，才能取得较好的效果。一、不良贷款的形成原因对于农信社的不良贷款应基于对历史和现实的客观分析，站在促进农村经济发展的高度，探索化解的思路和对策。对不良贷款形成的可能原因进行分析，有助于预防、化解贷款风险。（一）是贷款风险识别和筛选机制不健全。对借款人的准入判断，不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第一还款来源（如抵押物）；贷款用于投机性的商品买卖；贷款抵押品折扣率过高，变现能力很低；异地贷款、多头贷款过多，缺乏有效的监控；贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施；贷款已明显出现风险，相关责任人却因怕暴露问题担责任，没有迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人能柳暗花明，消极等待，坐失清收良机，最终使贷款造成损失。（二）是贷款管理机制设置不合理。在贷前调查阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时又没有充分听取必要的劝告，而发放调查不充分、信贷资料不完善或不真实、抵押物变现力差、不足值的贷款。在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件。贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人，某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还。使借款人产生“债多不愁”，以一种无所谓的无赖态度毒化借贷