算计不到也受穷如今流行一句话：你不理财，财不理你。与之相辅相成的还有一句话：吃不穷，穿不穷，算计不到也受穷。这既是对居家过日子的经验总结，同时也蕴含着一种现代理财的观念，它如同一只无形的手在日常生活中起着潜移默化的作用。量入为出，精心安排，运筹计算，细水长流，这些看似传统拘谨的理财之道，会给许多家庭带来和谐与宽松。那究竟怎样算计才到位呢，我认为要做到以下几点：建立正常花销计划，认真记好流水账。将家庭成员的总收入固定取出一半或一多半，分别列入每月必须开支的水费、电费、燃气费、数字电视费、物业管理费、电话上网费等花销，再按实际交费的情况逐一登记，月底要看看哪项超支了，因为什么，下月怎样节省；哪项省了，又源于何因，总结经验坚持下去。其次，诸如油盐酱醋、蔬菜、粮食、早点、水果等，每周虽换品种，但花销基本不变，可以有计划地调剂，周末节余改善伙食，这项开支伸缩性最大，切忌随意开口子，只要记好每一笔账，会使生活变得井井有条。至于歌厅娱乐、餐馆就餐、外出旅游等休闲消费，可留出一小笔专用款项，即使没花掉也不改作它项，而是积攒起来投入新的计划，关键是人人恪守原则，不超支，不挪用。固定长远性理财计划，不受风吹草动影响。将每月剩余的钱集中起来，经过家人缜密的对比分析，确定投资项目。比如，到可信赖的银行先存入一笔一定数目的定期存款（一年期为佳），作为较长期的储存，安全可靠，以备万一之用；倘若近期家中要购买大件物品，可办理一本通活期存折，通存通兑，稳妥便捷；再如国家发行的三年期、五年期国债，仍属于金边债券，不受市场波动所牵涉，回报率高于同期存款，不失为一种固定投资方式，尚能规避风险；如果精力、财力均具备条件时，不妨用三分之一的积蓄用于投资股票、基金交易或购买银行或信托类理财产品，套牢时不焦躁，赢利时不浮躁，以平常心进行操作，别干扰正常生活，开拓一种理财领域；此外还有日渐活跃的保险市场，同样推出不少新险种，其中就有既有保障功能又有投资回报功能的投资分红型保险，亦可作为一项投资项目。至于属于不正当的集资行为，本身就是陷阱，千万不可就范。买东西宁缺勿滥，坚持货比三家，不追风不攀比。不少人有这样的教训，贪小便宜上大当。例如一双从外表几乎看不破绽的皮鞋，大商场内要卖二百多元，到了摊上只须五十元甚至便宜，一旦穿上一系列的麻烦就来了，开线、脱胶、断底，由于没有三包，几个月就报废，与在正规商场买的好鞋相比，孰优孰劣，泾渭分明。基于此，对购买日用消费品或耐用消费品，要宁缺毋滥，买正式厂家、过硬品牌、有一定声誉的商品，它使用的效益远远高于三无产品，不应让“廉价”二字挡住视线，雾里看花受骗。还要货比三家，优中选廉，从容购买。与此同时，坚持不攀比，不追风，该出手时则出手。像家居装修、家电升级换代、出境旅游等，新时尚层出不穷，更新速度越来越快，花销越来越大。拿装修来说，前几年时兴的苍穹顶、喷涂墙、护墙板等，因为使用大量的化学材料，钱也不少花，早已为新型环保材料代替，趋向简朴清新，返璞归真，高雅恬淡。假若一味追风，结果往往是你怎么赶都赶不上。基于此，必须学会审时度势，量体裁衣，以己为主，适度为宜，只要全家人的审美情趣、生活习惯和居住环境达成共识，无疑是最好的选择。一些理性睿智的家庭总能在这方面达到事半功倍的效果，原因概出于此。