第一章风险与保险第二章社会经济与保险第三章保险的基本原则第四章保险合同第五章保险市场第六章保险经营管理第七章保险投资第八章保险公司财务管理第九章保险监管第十章社会保险目录第一节?风险及特征与类型1第二节风险管理2第三节保险与风险管理3第四节保险的分类4第五节保险的产生与发展56第六节世界保险业发展特点和趋势第一章风险与保险一、风险的基本概念(一)风险的概念1、保险界对风险的三种理解：（1）风险：损失的不确定性1）存在损失2）损失是不确定的物质损失精神损失A、事故是否发生不确定B、事故发生的时间、地点不确定C、事故发生原因与损失程度不确定。（2）风险：是在特定条件各可能后果（即伤害与损失）与预期后果（各不确定后果的加权平均）之间的差异。（3）风险：指引起自然灾害遇意外事故的原因或其造成的损失或其本身。2、银行、证券业对风险的理解：风险：结果的任何变化有利风险不利风险（二）风险的基本要素1、风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。（1）实质风险因素（自然风险因素、物质条件所构成的因素、物理风险因素、有形因素）:是有形的并能直接影响事物物理功能的因素。（2）道德与心理风险因素（道德、心理条件构成的因素、无形因素）：即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。（3）社会风险因素：由社会经济状况产生的风险因素。2、风险事故：是造成生命、财产损失的偶发事件（可能性、现实性以致引起损失）。3、损失：是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。*损失分类：直接损失：风险造成标的物自身损失间接损失：由直接损失引起的连带损失4、风险基本要素之间的关系：企业遭遇火灾被烧毁的财物停产造成的利润损失风险因素风险事故损失可能引起可能引起二、风险的属性与特征（一）风险的基本属性1、自然属性：是指其存在和发展以自然界的物质存在作为基础灾害自然灾害（天灾）人为灾害（人灾应该属于意外事故）2、社会（经济）属性：是指风险要素中那些与社会因素、社会制度和社会发展水平相联系的属性。（二）风险的特征1、客观性2、永恒性3、偶然性与必然性4、可测性1）风险概率：是不确定事件的确定性程度。0≤P(A)≤1P(A)=0为不可能事件P(A)=1必然事件保险公司承保风险概率0<P(A)<12）大数法则：是在随机事件的大量出现中往往呈现几乎一致的规律。大数法则是概率论的法则之一，是保险的数理基础。5、发展性（一）按风险的产生的原因分类1、自然风险2、人为风险1）行为风险（社会风险）2）经济风险3）政治风险4）技术风险（二）按风险的对象分类（潜在损失形态）1、财产风险2、人身风险3、责任风险4、信用风险（三）按风险事故的后果（风险性质）分类1、投机风险2、投机风险（四）按风险的环境分类1、静态风险2、动态风险（五）按风险起源与人的相关性分类1、基本风险2、特定风险（六）按风险能否处理分类1、可处（管）理风险2、不可处（管）理风险四、风险的度量（一）风险度量指标：损失发生的不确定性和严重性与风险程度呈正相关关系。（二）度量损失发生不确定性的方法：1、预期损失期望2、预期损失均方差某市场发生火灾损失的概率分布41.51.00∑3.09.025.04.50.150.300.500.0520305090XP损失概率P损失金额（万元）X该市场火灾造成的损失金额预计为41.5万元第二节风险管理一、风险管理（一）风险管理的概念风险管理：是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。（二）风险管理的意义1、对经济单位的意义：2、对社会的经济意义1）提高社会整体效益，避免经济波动。2）减少社会资金浪费。3）有助于社会资源的分配与合理利用。减少损失、降低成本，提高效益，稳定社会，安定家庭。二、风险管理的目标（一）损前风险管理目标1、经济合理目标2、安全系数目标经济合理：尽量减少不必要的费用开支和损失，尽可能降低风险管理计划成本。把风险控制在可承受范围之内。3、社会公众责任目标。既要转嫁自身风险，又要降低社会损失。（二）损后风险管理目标1、生存目标（维持企业的生存）对可能影响企业正常生产经营诸多因素事先进行周密考虑。2、持续经营目标（生产、服务能力的保持）保障企业受损后仍然能够持续经营。3、稳定收益目标（利润计