我国P2P借贷中介服务行业发展现状及政策建议P2P借贷中介服务行业（Peer-to-PeerLending，以下简称P2P行业），是指协助投资者与借款人之间借贷行为的中介服务行业。与其他国家相比，中国P2P行业起步较早，发展异常迅速。五年前，中国第一家P2P公司拍拍贷成立。现在至少有上百家，但平台贷款余额超过亿元的公司很少，大多数P2P公司仍处于亏损状态。P2P借贷平均每笔借款额小，线上P2P的平均贷款额低于线下P2P，大约在1-4万。P2P公司的贷款周期短，从几分钟到7天不等。贷款产品以信用贷款为主，贷款成本普遍较高，从12%-20%不等。我国P2P行业处于起步阶段，进入门槛低，不同公司在经营行为方面差异很大。有的P2P公司建立了较为完善的投资者保护机制，有的公司则没有；有的P2P公司则在经营合规性方面投入很大，有的公司则投入不多。行业存在较为普遍的误导投资者宣传。典型的表现包括仅宣传P2P借贷的高收益，却忽略对高风险的提示。与国外P2P公司相比，P2P全行业在信息披露和风险方面都做得很不够。P2P行业已发生过几起恶性欺诈事件，如去年发生的贝尔创投欺诈事件，今年6月初发生的淘金欺诈事件，极大地损害了P2P行业在投资者及社会公众中的形象。发展P2P行业很有意义。一是有助于解决小微企业融资难,二是借贷较传统民间金融更为规范，更便于监测和监管，为民间金融阳光化提供了除银行、村镇银行和小贷公司外的另一种选择，三是作为互联网技术与金融的融合，线上P2P具有变革金融业的潜能，P2P行业的发展将有利于我国金融业紧跟乃至引领国际潮流，提升金融竞争力。建议一是应尽快通过法律法规的方式明确P2P公司及P2P模式的法律地位。可以考虑在放贷人条例中首先予以明确。适时修订与P2P借贷或民间借贷中介相关的法律法规，比如在《合同法》第二十三章“居间合同”部分增加金融居间的相关规定。可以考虑效仿央行规范第三方支付平台的方式，由相关部门将P2P纳入监管范围，发放牌照，重点将P2P的市场准入（如资本金、人员要求）、合规经营等方面进行监管。或者可以考虑效仿小贷公司监管方式，下放监管权，由地方金融监管部门实施监管。二是支持设立P2P行业协会，或在中国小额信贷联盟或中国小额信贷机构联席会下设P2P专业委员会。行业协会应至少具备以下两项职能。一是牵头建立行业信息/数据共享平台，规避借款人过度负债、重复借贷所带来的风险。二是建立行业标准或自律公约，推进行业自律。行业标准应规范的领域至少要包括合规经营（如资金来源、流程合规、定价、资金分离等）、运营风险管理（IT支持与信息安全、风险准备金等风险控制机制、内部控制等）、投资者保护（信息披露、客户信息安全、合规宣传与风险提示、风险收益指标计算方法等）、行业环境营造（机构推出机制、行业人员自律）等四个方面。三是创造有利于P2P行业发展的商业环境。首先是人行应提高征信系统的开放性，向符合条件的P2P公司开放征信信息，并允许符合资质的P2P公司上传经过核实的征信信息。适当提供对P2P行业的税收优惠支持。对于P2P公司，可以参照农村小额贷款公司颁发给与其相应的税收减免，如营业税的减免。对于出借人收益，根据P2P公司户均贷款额和出借人的投资额度大小给与个人所得税税收豁免或减免。借鉴上海的做法，给与符合资质的P2P公司以金融信息服务公司的营业执照，以孵化器、创业园等为载体加强对P2P公司的支持。