第六章中央银行的支付清算服务第一节中央银行支付清算服务的产生和重要意义一、清算的产生及涵义1、结算：是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付。现金结算：以现金为媒介实现的经济交易或消费支付；非现金结算：通过银行间的帐户设置和一定的结算实现各种经济行为引发的债权债务清偿和资金划转。国内结算与国际结算2、清算：商业银行为实现客户委办的结算业务及同业之间业务往来引发的债权债务清偿和资金划转，通过支付清算体系，进行资金支付命令的发送与接受、对帐与确认、收付数额的统计轧差、直至完成债权债务和资金全额或净额在同业之间的清偿和划转等一系列业务活动。包括：行内清算：同一银行内部各分支机构之间的清算；联行清算：（也称行间清算或同业清算），是金融机构之间为实现客户委办和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。包括：两家不同银行之间的清算——同业双边清算；多家不同银行之间的清算——同业多边清算；同城清算、异地清算和跨国清算；3、清算的产生（导致清算产生的原因）：（1）商业银行为实现客户委办的跨行结算业务；（2）商业银行为实现同业之间业务往来引发的债权债务清偿和资金划转。二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行在银行间清算中的地位二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行在银行间清算中的地位二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行在银行间清算中的地位三、中央银行支付清算服务的重要意义第二节中央银行支付清算服务的主要内容和运作原理一、支付清算体系——进行支付清算的基本条件一、支付清算体系——进行支付清算的基本条件重要性：支付系统（PaymentSystem）的建设，对一个国家金融体系具有特别重要的意义：实施货币政策的基本保障条件；提高金融效率乃至整体经济效率；事关金融稳定、经济稳定乃至国家安全。影响因素：支付系统（PaymentSystem）的建设和运行受以下因素制约：货币制度；价格因素；法律框架与规则；金融科技水平和实力。（3）支付结算制度：是关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。（4）行间清算安排：亦称“同业间清算安排”或“联行清算安排”，是指银行同业之间清算活动的制度、系统设计、操作规则等规定和安排。一般由本国中央银行主持制定并监督管理。二、支付（清算）系统的构成和分类二、支付（清算）系统的构成和分类2、按单笔支付金额及服务对象划分：（1）大额支付系统（HVPS）。一个国家支付清算体系的主干线，单笔资金转帐金额平均在百万以上。服务对象：行间清算、证券交易、金融衍生品交易、黄金外汇交易等。（2）小额支付系统（也称“零售支付系统”）。包括：银行卡网络、ATM网络、POS网络、小额终端、网络银行、电话银行等。特点：服务对象数量众多、分布面广而分散、业务量大、单笔支付金额较小、具有较强的支付处理能力。服务对象：工商企业、个人消费者、小型经济交易的参与者。3、按支付系统服务的地域范围划分：（1）境内支付系统。处理一国境内各种经济活动引发的本币支付与结算的支付系统。（2）国际性支付系统。主要处理国际间各种往来清算业务。美国的CHIPS，英国的CHAPS，欧洲中央银行的TARGET等。三、中央银行支付清算运作的的基本原理净额结算：支付系统将在一定时点上收到的各金融机构转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额（借方或贷方：借方余额为净债权银行，贷方余额为净债务银行），即净结算头寸。支付系统对金融机构的净结算头寸通过中央银行或清算机构进行划转，最终完成清算。全额结算：支付系统对金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算（而非一定时点累计的总的借、贷方净额结算）。又分为“定时（延时）结算”和“实时（连续）结算”。实时全额结算（RTGS：RealTimeGrossSettlement）：支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可以进行，支付命令随时发出随时处理，实现了资金转账命令处理和资金结算的同步和连续进行，将结算时隔（从支付信息发出到最终结算之间的时间差）降到最低甚至为零。“实时”——结算在营业日清算期间非间断、非定时地持续进行；“全额”——每笔业务单独处理、全额结算、一笔一清，即时进行。四、中央银行支付清算服务的主要内容：第三节中央银行与跨国支付清算一、跨国支付清算的概念和重要性二、跨国支付清算的特征三、主要国际性支付系统及相关中央银行三、主要国际性支付系统及相关中央银行三、主要国际性支付系统及相关中央银行三、主要国际性支付系统及相关中央银行第四节中央银行与支付风险控制一、支付系统风险类型：二、中央银行支付系统风险控制的措施：