BGY-QC-K-3107xx银行网上银行业务管理规定版本：0/APAGE\*MERGEFORMAT301目的为加强网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，保证网上银行业务健康有序地发展，根据人民银行《电子银行业务管理办法》《网上银行系统信息安全通用规范》、中国银监会《电子银行安全评估指引》等文件规范，制定本规定。2范围本规定适用于xx银行网上银行业务的管理。3原则xx银行网上银行业务遵循“集中管理、确保安全、讲求效益”的原则。由总行统一管理，接受当地人民银行、银监局和有关管理部门的监督和指导。3.1集中管理：提供统一的网上银行服务界面，采用集中统一的管理模式，开展网上银行业务。3.2确保安全：采用业务、技术双重安全机制，保障网上银行系统运行和客户资金安全。3.3讲求效益：对网上银行客户和产品的开发实行效益论证，进行投入产出的分析，把短期收益和长期收益、直接收益与间接收益统筹考虑，力求实现综合收益的最大化。4职责网上银行业务实行集中管理模式，其业务需求由电子银行部、信息科技部、运营部、会计结算部、风险管理部确认。4.1电子银行部4.1.1制定网上银行的发展规划；4.1.2制定和修改网上银行业务的各项规章制度；4.1.3研究网上银行的市场定位，制定并实施营销策略，开拓市场；4.1.4负责相关业务安全制度的制定和落实；4.1.5指导、协助分支行开展网上银行工作；4.1.6管理各级行网银操作人员的审核；4.1.7受理网上银行业务的咨询和投诉；4.1.8负责网上银行业务项目的开发，进行可行性论证、提出业务需求，并对新业务进行推广和运用；4.1.9组织分支行开展网上银行的业务培训；4.1.10负责xx银行门户网站的管理工作。4.2会计结算部4.2.1负责网上银行业务的会计核算工作，设计网上银行业务的会计核算流程；4.2.2配合电子银行部进行网上银行公司类业务新项目的开发，提出需求方案、开展可行性论证、对公司类新产品进行验收；4.2.3配合电子银行部组织分支行开展网上银行公司类业务的培训；4.2.4协助电子银行部管理各级行网银操作人员。4.3运营部4.3.1负责网上银行资金清算类业务管理；4.3.2负责网上银行的业务监督处理；4.3.3负责网上银行业务的特殊电子类凭证USB-KEY、动态令牌的管理；4.3.4负责超限额交易的落地处理，超限额交易纳入运营部授权管理流程。4.4风险管理部4.4.1牵头网上银行的风险管理工作；4.4.2牵头组织制定网上银行业务连续性计划。4.5总行办公室负责管理门户网站的信息发布的审批工作；4.6稽核审计部负责对系统的内部控制情况进行稽核监督。4.7信息科技部4.7.1负责网上银行软件的开发和升级维护；4.7.2负责制定和实施系统安全策略，组织行内外专家对系统进行安全评估、检查；4.7.3负责网上银行的系统建设，保障网上银行的系统正常运行；4.7.4负责网上银行系统及门户网站的日常维护。4.8总行计划财务部负责网上银行大额交易的头寸管理；4.9各分支行4.9.1负责受理、审核客户提交的网上银行柜台业务，柜台办理业务时负责审核客户申请注册及更改信息的真实性、准确性、完整性；4.9.2负责临柜宣传和解释工作；4.9.3负责及时核实和处理权限内的落地业务，办理其他指定的网上银行业务等；4.9.4负责辖内支行网上银行管理端的柜员管理；4.9.5负责辖内支行行网上银行客户的银企对账工作。4.9.6负责受理客户咨询、投诉和建议；4.9.7向总行提供业务的反馈意见。5客户管理5.1网上银行的每个注册客户均有唯一特定的客户号，客户号按照客户的证件类型、证件号码由系统生成，在客户号下管理该客户在我行开户的账户。若一个客户存在多个客户号，经办行必须根据客户提供的有效身份证件进行客户号合并操作。5.2个人客户注册我行个人网银缴费用户，需登录我行网上银行使用已有的甲秀卡进行注册。5.3个人客户注册我行个人网银短信用户、证书用户，持有效身份证件及甲秀卡到我行任一网点办理。办理时需填写《xx银行电子银行个人客户业务办理申请表》，签订HYPERLINK"javascript:SLC(40730,0)"《xx银行电子银行个人客户服务协议》。5.4个人注册客户信息变更管理5.4.1个人注册客户需要信息变更时，可以在网上进行非关键信息（包括联系电话、电子邮件、通讯地址等）的修改。如要变更客户号、证件类型、证件号码、姓名、手机号码等关键信息，必须持相关材料到我行网点进行修改。5.4.2若个人客户无法在网上银行完成自助加挂账户或发现加挂账户有误，可联系我行客服中心进行处理或到网点柜台咨询办理。5.5个人注