银行从业资格考试个人理财高频考点银行从业资格考试个人理财高频考点个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。接下来小编为大家编辑整理了银行从业资格考试个人理财高频考点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!理财价值观(一)理财价值观的含义1.概念理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。2.客户理财过程中的两种支出(1)义务性支出(强制性支出)。收入中必须优先满足的支出。包括：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还;③已有保险的续期保费支出。(2)选择性支出，也叫任意性支出：剩余部分。(二)四种典型的理财价值观划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型。后享受型先享受型购房型子女中心型特征将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的目标是期待退休后享受更高品质的生活选择性支出放到当前，提升当前的生活水平义务性支出以房贷为主，或将选择性支出准备购房义务性支出以子女教育为主，储蓄动机也为子女高等教育做准备理财特点储蓄率高储蓄率低牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上牺牲自己的消费为子女教育和遗产理财目标退休规划目前消费购房规划教育金规划付出代价年轻时苛待自己、年老时无力消费、引发遗产问题低储蓄率，老年生活品质低年轻时苛待自己、年老时生活品质低下在资源有限情况下，不利于自己退休后的生活安排投资建议投资：平衡型基金组合保险：养老险或投资型保单投资：单一指数型基金保险：基本需求养老险投资：中短期表现稳定基金保险：短期储蓄险或房贷寿险投资：中长期表现稳定的基金保险：子女教育基金客户的风险属性(一)客户的风险识别就是理财业务人员对客户在理财活动中所面临的各类风险进行系统的归类和鉴别的过程。(二)影响客户投资风险承受能力的因素1.年龄一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。2.受教育情况：一般的，风险承受能力随着受教育程度的增加而增加。3.收入、职业和财富规模①收入水平。收入的高低决定了个人及家庭的消费和积累，也决定个人对待风险的态度。根据收入的高低，将家庭分为高收入家庭、中等收入家庭和低收入家庭。一般而言，收入水平与风险承受能力正相关。②职业。职业与收入密切相关，高收入者一般为企业老板、高薪白领、演艺人员等。高收入者由于职业原因，工作繁忙，压力大，无暇顾及个人理财问题，但对个人理财有较强的需求;中等收入者多为社会公职人员、知识分子、个体老板、效益较好的企业管理人员，这些人收人较为稳定，对消费理财和投资理财有一定兴趣，多厌恶风险;低收入者消费较为谨慎，注重收支的合理安排，对储蓄存款的搭配感兴趣。③财富规模。收入的高低决定着财富的多少，个人生活理财的主要目标市场是财富较少的人，投资理财则把富人作为目标群体。资金充裕是否就意味着愿意承担更高的风险呢?这个问题要求我们首先区分绝对风险承受能力和相对风险承受能力这两个概念。绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。一般地，绝对风险承受能力随财富的`增加而增加，因为投资者将更多的财富用来投资，而相对风险承受能力则与财富多寡没有必然的直接联系。4.资金的投资年限一般情况下，某项投资期限越长，不考虑短期变现，可承受风险能力越强。影响投资风险的主要因素是：景气循环、复利效应、投资期限。5.理财目标的弹性理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。6.主观风险偏好个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定态度和决策。7.其他影响因素：性别、家庭情况、就业状况等。(三)客户风险偏好和投资风格的分类1.客户风险偏好的分类：风险厌恶型：对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险。投资工具选择储蓄存款和政府债券为主。风险偏爱型：对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担风险，重视风险分析和回避，不因风险的存在而放弃投资机会。追求高收益而不满足平均的投资收益。风险中立型：介于前两者之间。希望获取等于或者大于本金的收益。可以完全接受通货膨胀带来的风险。从风险态度来看，有一定的冒险精神但不满足于平均收益。2.根据风险偏好的客户分级(1)进取型。特点：①是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士;②投资对象：他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高