2002年第6期保险研究!法律53如何认定人身保险的保险利益廖兴佳(中国太平洋保险公司广州分公司,广东广州510180)[关键词]人身保险;保险利益;亲属关系;保险合同[摘要]我国保险法规定,除了投保人对自身具有无限保险利益外,人身保险的保险利益仅存在于一定的亲属关系之间,至于生意合伙人之间、债权人与债务人之间、雇主与雇员之间、单位与员工之间虽然在经济上有利害关系,但是并不构成人身保险的保险利益。除父母为其未成年子女投保外,投保人为被保险人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,必须经被保险人书面同意。因此,保险人在承保人身保险时,要坚决按照保障利益原则办事,对没有保险利益的人身保险合同绝不予签订,这样才能把防范道德风险的工作落到实处。人身保险的保险利益是指投保人对被保险人的生命或属具有保险利益。至于生意合伙人之间、债权人与债务人身体所具有的经济利害关系,即被保险人的生命或身体遭之间、雇主与雇员之间、单位与员工之间,虽然在经济上具受伤害或被保险人生存到一定年龄时,均会使投保人在经有利害关系,但是并不构成人身保险的保险利益。根据中济上的支出增加。例如,在一定的亲属关系之间、生意合伙华人民共和国保险法第52条的规定,没有保险利益的个人之间、债权人与债务人之间、雇主与雇员之间、单位与员人之间或集体与个人之间要订立人身保险合同,不管双方工之间,就存在这种经济利害关系。但是,上述经济利害关是否具有经济利害关系,必须经被保险人书面同意。这种系在实际上不一定都可以构成人身保险的保险利益。依照被保险人同意他人或集体为其投保人身保险的法律事实,中华人民共和国保险法第52条规定,除了投保人对自己被视作投保人对被保险人具有保险利益,与上述一定亲属具有无限的保险利益外,我国人身保险的保险利益仅存在关系之间的保险利益在效果上是相同的。从理论上讲,对于一定的亲属关系之间,即投保人只对配偶、子女、父母以被保险人具有保险利益的投保人,可以为被保险人投保人及与其有抚养、赡养或者扶养关系的其他家庭成员和近亲身保险,不需经被保险人同意。但是在实际上,具体投保[收稿日期]20020111[作者简介]廖兴佳(1964-),男,广东廉江市人,现供职于中国太平洋保险公司广州分公司。化部分,这部分内容以保险单的形式编印,由保险单号码、合同当事人无一例外都享有的服务或必须履行的义务,还投保单号码、保险当事人、保障利益、保险费、合同生效日、有一些是针对这一险种进行的专门约定,这一部分条款可合同构成条款等内容组成。用说明性的语言阐述客户所购以说是这一险种所产生的不同的保险合同共有的部分,但买保险的额度及这一额度下所享受的保障利益即保险责任又是保险法未作出规定的。这部分既是险种的个性化部分对应的内容;用中肯的提示性语言告知投保人交费的有关又是同一险种不同合同的公共条款,可以单独编印作为合问题,并告知客户有关合同的其他构成部分。使保户看到同要件之一,使保户知道这部分约定不是因人而异,而是凡保险单就能明白自己拥有什么保障,什么时候交付保费,交购买这一险种的人都共同拥有的权力或应履行的义务。多少保费,以及明白要知其他约定可从阅读所附的其他要三、将人身保险公共条款在另外的合同要件中体现。件中获知。凡在中华人民共和国境内产生的人寿保险合同都是依照二、将险种个性化部分,即同一险种的共性部分在合同中华人民共和国保险法订立和履行的,不同的保险公要件中体现。每一个险种都有一些条款是这一险种对应的司,不同的险种,不同的承保对象都不能改变保险法的54保险研究!法律2002年第6期哪种人身保险,就要看法律是否规定要经被保险人同意了。条件颇具弹性,在实务上仍缺乏有效的司法解释作为依据。中华人民共和国保险法第五十五条就规定,除父母为其目前,对人身保险的保险利益赖以存在的投保人与被未成年子女投保外,投保人为被保险人投保以死亡为给付保险人的关系这个问题,我国各商业保险公司的习惯做法保险金条件的人身保险,必须经被保险人书面同意。值得是凭投保人一面之词的告知,一般没有要求投保人提供证注意的是,同意投保人为自己投保人身保险与同意投保人据证明其真实与否。这种做法好不好?从最大诚信的角度为自己投保哪种人身保险是有区别的。我国现行的人身保考虑,若投保人故意隐瞒事实,不如实告知与被保险人的关险投保单一般有被保险人的声明签名,其要表达的意思主系,导致人身保险合同因无保险利益而自始无效,责任当然要是被保险人同意投保人为其投保该人身保险,当然也同由投保人承担。但是,若投保人并非故意而是缺乏这方面时包含被保险人同意投保人为其投保人身保险的意思