最新【精品】范文参考文献专业论文互联网金融商业模式互联网金融商业模式摘要：2013年，随着中国金融业的不断变革与发展，余额宝、众筹、P2P等互联网金融产品进入全民视野并成为热点话题。互联网金融以人们意想不到的速度不断进行商业模式创新以占取更大市场及扩大自身收益。互联网金融背景下，理财门槛被大大降低，金融理财产品内容越来越多加丰富，操作也更加方便、简捷。互联网金融是对传统金融体系的财富管理模式的进一步完善，它更能满足顾客多样化的需求。关键词：互联网金融；财富管理；商业模式中图分类号：F830文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）13-0131-02由于经济水平的不断提高，人民生活水平得到了改善并开始有了金融消费和投资的需求。互联网金融时代带来了余额宝、P2P网贷、众筹等一系列创新性互联网金融理财产品，这些理财产品如余额宝借助其低成本、低门槛、流动性强的优势很快就获得了人们特别是年轻的消费群体的青睐。年轻消费群体是在互联网环境中成长起来的，他们习惯了在电商平台上的消费模式，更能接受互联网理财这种新兴事物。此外，虽然传统理财产品如储蓄具有固定收益，无风险特点，但是它缺乏流动性，操作复杂，而互联网金融理财相对来说操作简便，流动性更强，可用于随时消费。最后，互联网金融产品相对于传统理财互联网理财产品的入市门槛更低，如一元钱就可以投资余额宝，并获得收益，这为大部分缺乏资金的年轻消费群体来打开了理财大门，并受到了大众的欢迎。一、互联网金融的第三方支付2012年被很多业内人士称为大财富管理时代，因为随着居民收入水平提高、通胀等因素引发财富贬值风险加大，公众对于财富管理的需求迅速膨胀。互联网金融时代的到来使多元化财富管理更具可操作性，例如余额宝，它是由阿里巴巴和天弘基金推出的创新性互联网金融理财产品即碎片化理财，只要支付宝用户把其闲置在支付宝里的资金转入到余额宝里面，用户就可以获得较高的收益，实际上，支付宝用户是购买了货币基金。用户存放在余额宝的资金可以获得比银行同期活期存款利息更高的投资收益，同时还可以用于支付宝账户的消费。作为互联网金融重要组成部分的第三方支付取得了飞跃性的发展，余额宝的成功推出证明第三方支付企业不但要做好自己的核心业务，不断取得竞争优势，还要根据企业所面临的环境的变化，不断调整企业的商业模式，或者进行商业模式创新，预测和把握互联网金融的未来发展趋势并发现其中的商机，然后整合企业所拥有的各种优势资源进军金融领域，以抢占市场。第三方支付企业在未来的金融服务创新上应注意以下几点：第一，重视移动互联网的价值。移动互联网的快速发展，使个人和企业所面临的环境发生了变化，如社会媒体驱动大众消费，借助社会媒体消费者的评价和意见等将会被反馈到企业生产者和销售者那里，生产者将依据消费者的需求不断改善其产品或者调整其商业模式以获得更多收益。第二，进军其他领域。在互联网金融的大背景下，第三方支付企业在保持原有的核心竞争力的同时还可以考虑涉足金融行业以及其他行业，不断地开拓新的市场，寻求新的利润增长点，其中余额宝就是很好的例子。第三，把握客户信息资源。客户信息资源对于企业来说有很大用途，如营销部门可以通过与老客户的沟通来获取有价值的市场信息并选择目标客户。采购部门可以避开中间环节直接联系供货厂商，降低了采购成本。第四，操作便捷性有待提升力。随着互联网金融产品创新速度加快，第三方支付企业也不断推出新的互联网金融产品，对于用户来说，它倾向于操作便捷的产品，操作流程的复杂性会让很多人望而却步，因此我们要力求使操作更加便捷。第五，加大风险监管的力度。目前，中国对于互联网金融还未建立一个完善的风险管理体系，面对大众对于安全性的强烈需求，第三方支付企业应加大风险监管力度，适时对各类风险进行识别、评估、监测、控制和检查。二、互联网金融的商业模式近年来，有很多学者对商业模式进行了研究，对于商业模式的定义也有所分歧。本文在这些内容的基础上把商业模式分成了目标客户、价值内涵、传递渠道、客户关系、收入流、成本结构、关键业务、关键资源、关键合作方九个基本模块。并沿着自下向上的脉络把互联网金融的商业模式描述为：第一，通用支付平台。在中国通用支付平台有很多，如支付宝、PayPal绿色支付等，其中支付宝本来只是用于淘宝网上购物支付的平台。目前，它已成为了一个通用的支付平台，它可以满足更多电子商务企业和消费者的支付需求，它极大地降低了消费者的网购风险，也有利于第三方支付企业的发展，形成了三赢的局面。第二，在线P2P支付。在线P2P支付是一种为个人对个人之间提供在线支付结算的服务。借助于互联网，在线P2P支付具有低成本的、24小时全方位的实时在线服务的特点。它的目标客户主要是低收入人群以及小企业，它以业务代理网络、相关金融机构如