经营管理FinancialIndustry我国商业银行网上银行操作风险管理研究吴建(中国银行业监督管理委员会浙江监管局，浙江杭州310001)摘要：网上银行与传统银行服务相比，具有许多不可替代的优势，“十一五”期间我国网上银行发展极为迅速。然而在网上银行发挥着越来越重要作用的同时，其产生的操作风险也愈为突出。本文从网上银行操作风险来源的角度．给出了网上银行操作风险的定义。对网上行银行操作风险与传统银行操作风险进行了比较、分析了网上银行操作风险现状、成因，进而提出“十二五”期间如何有效控制我国网上银行操作风险的对策关键词：网上银行；操作风险；管理对策中图分类号F832．33文献标识码：A文章编号：1005—0167(2011)10—0045—05Abstract：Comparedwithtraditionalbankingservices，lntemetbankingispossessedofmanyirreplaceableadvantages．“EleventhFive—Year”periodofChinaistheextremelyrapiddevelopmentofInternetbanking．However，inoMinebankingisplayinganincreasinglyimportantrole，theresultingoperationalriskbecomesmoreprominent．Thisthesisistoconcludefromthepointofviewofthesourceofoperationalrisk，giventhedefinitionofoperationalriskInternetbanking．Inthethesis，operationalriskontheIntemetandtraditionallineofbankingoperationalriskwerecompared，analyzedthestatusofonlinebankingoperationalrisk，causes，andtomake“secondfive’howtoefectivelycontroltherisksofIntemetbankingoperationsstrategies．Keywords：Intemetbanking；operationa1risk；ManagementStrategies网上银行是金融产业与现代网络信息技术相结合内银行网上银行来说．操作风险可能是最主要的风险。而进行金融创新的产物，其不单纯指银行业务的电子网上银行操作风险以其涉及面广、可控性小、关联性强化，更关注于对银行内部业务活动和流程的改造，使信等特点，在网上银行风险管理中占据着极其重要的位息技术充分发挥其在降低运营成本、提高管理效率和置。改善服务质量等方面的作用。在网上银行，金融业务处我国商业银行网上银行的操作风险存在有其必然理已由手丁操作转化为自动化电子处理，这种转变虽的因素，但是也有诸多可以控制或引导的因素。为了健然消除了纸面交易产生的风险，但却进一步扩大了风全我国商业银行全面风险管理体系。有效控制网上银险的范围，每个商业银行都应认真思考如何应对网上行的操作风险，迫切需要对我国网上银行风险管理措银行各类风险带来的危害。施进一步优化，并对商业银行操作风险控制管理框架网上银行的风险种类繁多，成因复杂，一直备受各进行改革和完善，使其能够适应网上银行的发展现状国银行及监管部门的关注。巴赛尔委员会认为，网上银和未来趋势，并使之真正发挥作用。一行面临传统银行的所有风险，包括操作风险、信用风、我国网上银行操作风险现状分析险、流动性风险、市场风险、法律风险等。目前，对于国(一)技术风险作者简介：吴建．现供职于中国银行业监督管理委员会浙江监管局。FinanciafIndustry经营管理1．伪造交易客户身份交易中存在诸多安全漏洞。而出现问题后，服务商更多攻击者通过各种手段盗用合法用户身份信息，以是采取推卸责任的态度，使得客户将责任归罪于网上假冒的身份进行交易或通信，假冒合法用户进行金融银行一方。诈骗。如果客户身份信息在客户操作使用环节或通过2．银行IT外包风险互联网传输时安全保密措施不够，或身份认证体系存虽然将银行IT系统全部或部分外包给专业的IT在安全漏洞，就可能导致不法分子伪造身份进入系统服务提供商能够帮助银行减少成本、获得所需的专业进行金融欺诈或恶意攻击等。技术支持、拓展服务渠道和提高客户服务水平，但如果2．未经授权的访问管理和控制不当。IT外包就会引发新的风险一IT外包(I)黑客。黑客之前是人们对一些