论让与担保制度在我国的构建的中期报告本报告将探讨让与与担保制度在我国的构建进程，重点分析其在中期发展阶段的现状和问题，并提出相应的改进方案和建议。一、让与制度的发展让与制度是指债权人将债权转让给第三方，让第三方代为清收或管理。我国让与制度的发展起步较晚，在20世纪90年代初开始逐渐出现。经过多年的发展，目前我国让与市场已初步形成，涉及范围包括不良资产处置、民间借贷、银行贷款等领域。其中，不良资产处置行业已成为让与制度的主要应用领域，在成立不良资产管理公司后得到了迅速发展。二、让与制度在中期发展阶段的问题和挑战1.法律制度不完备我国目前仍缺乏完备的让与法律制度，尤其是在不良资产的处置方面法律制度不够完善，触及诸多政治和社会问题。一方面，由于历史原因和政治因素，法律法规尚不完善，让与市场的发展受阻；另一方面，对让与机构和债权人的授权与义务缺乏必要的规范，让与过程中存在失信等问题，也需要法规予以明确。2.信息共享机制不健全当前我国的信息共享机制还不够完善，各个行业之间的信息封闭较为严重。在金融领域，缺乏完备的金融信用体系，导致让与市场的发展受限。信息不对称和信息孤岛影响着让与市场的有效运行，也使得债权人难以选择合适的让与机构。此外，不良资产的处置难度较大，让与机构通常需要大量时间和精力寻找债务人的信息以及债务人财产的情况，往往需要动用一定的社会资源。3.让与市场分散化程度较高让与市场目前还比较分散化，机构数量较多、规模较小。除了少数大型的不良资产管理公司之外，其他机构的资金实力和管理能力较弱。让与市场的规模和影响力仍比较有限，需进一步整合，提高市场集中度。4.人才管理存在问题让与机构的人才素质对市场的发展至关重要。但由于市场发展较为晚起，人才培养机制和选拔标准有限，让与机构内部的部分人员素质和能力存在一定差距。同时，由于从事让与业务的行业较为特殊，人才供应相对匮乏，培训机制和待遇水平也存在一定不足。三、改进方案和建议1.完善法律制度针对让与过程中出现的问题和挑战，有必要通过制定更完善的法律法规来解决。相关部门应当制定让与行业相关的法律法规，加强行业的法律监管和规范，为市场的健康运行提供保障。2.打通信息孤岛完善金融信用体系，建立更加完备的信息共享机制，提高债权人和让与机构的信息获取能力和采集效率。进一步推动信息化建设，为让与交易提供更加便捷快速的信息共享平台。3.推进市场整合提升市场集中度，推进让与市场整合。有必要加快让与机构的市场退出和整合速度，同时加强监管，规范市场行为，促进市场健康快速发展。4.加强人才培训和选拔加强对让与机构人员的培训和选拔，营造具有竞争力的人才市场。通过提高人才待遇、建立职业化培训机制等方法来吸引和培养更多的高素质让与金融人才。综上所述，让与与担保制度在我国的构建已经初步取得了一定的成效，但在未来的发展中仍然面临一些问题和挑战。相关部门应当针对现状提出相应的改进方案和建议，共同促进让与制度的健康稳定发展。