PAGE\*MERGEFORMAT202020年5月29日中国网上银行研究报告简版文档仅供参考中国网上银行研究报告简版II．报告相关定义企业网上银行用户:指过去一年中曾使用经过企业网上银行的企业用户,包括使用普通版和专业版企业网上银行的企业用户。企业网上银行交易额:指过去一年中使用经过企业网上银行进行转帐、支付等方式所产生的交易金额。个人网上银行用户:指过去一年中曾使用过个人网上银行的用户,包括经过互联网进行账户查询、密码修改、缴费、转账、支付等行为的用户。个人网上银行交易额:指过去一年中个人用户经过网上银行进行转账、支付、缴费等行为所产生的交易金额。II.报告正文1.网上银行定义及分类1.1.网上银行定义网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,经过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户能够足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。能够说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。1.2.网上银行分类1.2.1.网上银行服务分类网上银行发展的模式有两种,一是完全依赖于互联网的无形的电子银行,也叫”虚拟银行”;另一种是在现有的传统银行的基础上,利用互联网开展传统的银行业务交易服务。因此,事实上,国内还没有出现真正意义上的网络银行,也就是”虚拟银行”,国内现在的网络银行基本都属于第二种模式。1.2.2.网上银行业务分类网上银行业务一般分为三类,即信息服务、客户交流服务和银行交易服务。信息服务,是银行经过互联网向客户提供产品和服务。客户交流服务,包括电子邮件、帐户查询、贷款申请等。银行交易服务,包括个人业务和公司业务,前者包括转帐、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖、外汇买卖等;后者包括结算、信贷、投资等。其中银行交易服务是网上银行的主体业务。1.3.网上银行的特点网上银行的特点是客户只要拥有帐号和密码,便能在世界各地经过互联网,进入网络银行处理交易。与传统银行业务相比,网上银行的优势体现在以下几点:低成本和价格优势,大大降低银行经营成本一是组建成本低,一般而言,网上银行的创立费用只相当于传统银行开办一个小分支机构的费用;二是业务成本低,就银行一笔业务的成原来看,手工交易约为1美元,ATM和电话交易约为25美分,而互联网交易仅需1美分,只有手工交易单位成本的1％;三是价格优势。由于网上银行运营成本比较低,可将节省的成本与客户共享,经过提供较传统银行高的存款利率、低收费、部分服务免费等方法争夺客户和业务市场。业务全球化,有利于扩大客户群网上银行是一个开放的体系,是全球化的银行。网上银行利用因特网能够提供全球化的金融服务,能够快捷地进行不同语言文字之间的转换,为银行开拓国际市场创造了条件。传统银行是经过设立分支机构开拓国际市场的,而网上银行只需借助因特网,便能够将其金融业务和市场延伸到全球的每个角落,把世界上每个公民都当做自己的潜在客户去争取。网上银行无疑是金融运营方式的革命,它使得银行竞争突破国界变为全球性竞争。互动性与持续性服务,利于交叉销售服务产品网上银行系统与客户之间,能够经过电子邮件、账户查询、贷款申请或档案的更新等途径,实现网络在线实时沟通,客户能够在任何时间、任何地方经过因特网就能得到银行的金融服务。银行业务不受时空限制,每天可向客户提供24小时不间断服务。而且能够经过这种便捷的方式向客户推广销售最新的服务产品。私密性与标准化服务,吸引和保留优质客户网上银行经过私码与公码两套加密系统对客户进行隐私保护。网上银行提供的服务比营业网点更标准、更规范,避免了因工作人员的业务素质高低及情绪好坏所带来的服务满意度的差异。总之,由于客户采用的是公共浏览器软件和公共网络资源,节省了银行对客户端的软、硬件开发和维护费用。网上银行的无时空限制的特点,打破了传统业务受地域和时间的限制,能在任何时候、任何地方为客户提供金融服务;而且在整合各类交叉销售产品信息的基础上,实现金融创新,为客户提供更具个性化的服务。向用户提供优质服务的同时让银行获得最大化的利益。2.中国网上银行市场发展现状及预测2.1.中国互联网发展现状及预测2.1.1.中国互联网用户发展现状及预测CNNIC统计数据显示,中国互联网用户数已经增长到1.11亿户,较年增长18.1%。中国经济继续保持高速增长,中国国家发改委最新预测数据年中国GDP增长9.8%,人民生活水平快速提高,受此影响中国互联网用户数量仍将保持较高的增长率,iResearch预计,将达到2.32亿,至年复合增长率为15.9%。2.1.2.中国互联网宽带用户规模现状及预测CNNIC统计数