南京财经大学本科课程论文项目分数理论水平(10)综合能力(10)结构合理方法正确(10)内容充实观点明确(15)文字通顺5000~8000字(15)格式规范卷面整洁(20)联系实际数据可靠(20)总分(100)各项得分《商业银行经营与管理》课程论文中文题目：商业银行经营与管理所在院系：营销与物流管理学院专业班级：营销1151班学生姓名：袁智学生学号：9112115226任课教师：莫媛完成时间：2013年12月目录TOC\o"1-2"\h\z\uHYPERLINK\l"_Toc326847608"一、引言1HYPERLINK\l"_Toc326847609"二、电子银行业务的介绍1HYPERLINK\l"_Toc326847609"三、电子货币产品1HYPERLINK\l"_Toc326847611"(一)电子货币产品分析3HYPERLINK\l"_Toc326847611"(二)数据来源及分析3HYPERLINK\l"_Toc326847610"四、电子银行中的洗钱2HYPERLINK\l"_Toc326847610"五、电子银行中的反洗钱2HYPERLINK\l"_Toc326847611"(一)建立电子银行业务支付交易自动报告系统3HYPERLINK\l"_Toc326847612"(二)建立并执行银行CA论证制度3HYPERLINK\l"_Toc326847612"(三)限制电子钱包的发行对象和使用范围3HYPERLINK\l"_Toc326847612"(四)建立私人密钥托管制度3HYPERLINK\l"_Toc326847612"(五)加强银行卡业务的自律与监管4HYPERLINK\l"_Toc326847610"六、反洗钱监督管理4HYPERLINK\l"_Toc326847610"七、对反洗钱工作的建议4HYPERLINK\l"_Toc326847621"参考文献PAGEREF_Toc326847621\h3电子银行业务中的洗钱与反洗钱问题摘要：随着金融电子的发展，新的经济现象和交易方式的层出不穷，利用电子货币洗钱日渐成为更为一笔的洗钱犯罪手段。目前防范和控制电子货币洗钱犯罪存在诸多障碍，传统的反洗钱的方式正式面临挑战。反洗钱是人民银行的重要职责之一，而如今的洗钱一般利用的是电子货币。电子货币具有与传统货币相同的功能，又规避了传统货币在交易、管理和保护中所产生的各种风险，大大降低了成本，因而颇受金融机构和消费者的欢迎。但电子货币的无形性、匿名性、快速性和流通的跨国性等特点也给洗钱犯罪提供了极大的便利，使洗钱活动变得更加隐蔽和复杂，同时也给防范、控制和侦查洗钱犯罪带来了诸多障碍，传统的反洗钱的方式正面临前所未有的挑战。因此，加强对电子货币洗钱与反洗钱问题的研究具有重要的理论价值和实践意义。关键词：电子银行；洗钱；反洗钱；金融犯罪引言随着经济全球化与现代信息技术、网络金融的发展，以电子货币为媒介的电子支付手段得到越来越广泛的应用，其方便、快捷、高效和经济的结算方式带来了极大的经济和社会效益。然而，电子货币的应用也给洗钱犯罪分子的违法活动提供了广阔的空间，利用电子货币进行洗钱已经成为当前洗钱犯罪的重要形式。它不仅破坏了正常的市场经济秩序，而且加大了全球的金融风险。因此，电子货币环境下的反洗钱的工作显得尤为迫切，而加强对电子货币与洗钱、反洗钱问题的研究，对于解决法律界和信息技术界的这一大难题，具有重要的理论价值和实践意义。电子银行业务的介绍根据中国工商银行《电子银行业务管理办法》，电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他的离柜业务。[1]三、电子货币产品电子货币产品分析1.主要电子货币产品。世界上第一种数字化货币由美国科学家戴维.乔姆发明并于1995年在互联网上发行。目前，电子货币主要以有存储性质的预付卡（又称电子钱包）和纯电子系统行使的用户号码数文件等形式发行，具体的产品有数字现金、网络现金、蒙得克斯货币等。2.电子货币体系。作为一种基于现代信息技术的高科技产品，电子货币与传统支付结算工具相比具有如下特征：A．非实物形态。与传统货币相比，电子货币已经超越了实物形态的束缚，而以虚拟的电子数据的行书存储并运用于电子芯片、个人电脑及行者的服务器中。因此，电子货币基