个人姓名报名编号案例编号所在单位王忠斌DZ6071713245二上海银行目录一、家庭基本情况-----------3二、家庭现状分析-----------4－5三、理财基本假设-----------6四、制定理财目标-----------7五、理财规划建议-----------8-1314六、理财规划效果预期分析--------14-15七、理财提示------------16八、理财规划总结-----------17-2-晓芸家庭基本情况每月收支状况(单位：每月收支状况(单位：元)每月收入本人收入配偶收入其他家人收入其他收入275041000500~5000元不等每月支出房屋贷款基本生活开销外出就餐、购物、娱乐等医疗费其他合计0~5000不等160020003500左右007000左右合计7350~11850不等每月结余（收入-支出）年度性收支状况(单位：年度性收支状况(单位：元)收入年终奖金10000存款、债券利息400股利、股息10000其他0合计24000每年结余（收入-支出）支出保险费产险旅游费人情费用、探亲费用合计14000005000500010000家庭资产负债状况(单位：万元)家庭资产负债状况(单位：万元)家庭资产现金及活存定期性存款基金债券房地产（自用）房地产（投资）黄金及收藏品21.3505000家庭负债房屋贷款（余额）汽车贷款（余额）消费贷款（余额）信用卡未付款其他14.50000其他(朋友借款)1.2资产总计59.5净值（资产-负债）负债总计4514.5-3-家庭现状分析1、SWAT分析下面就晓芸家庭基本情况，引用SWAT分析法作一个直观的分析S（优势）（优势）1.2.年纪轻，发展潜力大负债率低W（弱点）（弱点）1.资产增值能力差，无法抵御通胀2.消费支出比重大,影响其理财目标实现A（机会）（机会）T（威胁）（威胁）家庭保障明显不足，一旦遇到意外事件很难保持现在的优势1.通过合理规划，达到更高生活质量1.2.体验财务自由带来的快乐2.收入来源单一，且过分集中总结：晓芸家庭每月结余较少，家庭生息资产积累不够。家庭每月的结余少且不稳定。与此同时，晓芸家庭目前负债较少，事业属上升期，要实现生活目标，调整生活收入与支出的关系是晓芸家庭的当务之急。现在起就需要调整家庭消费习惯，并进行积极投资。2、晓芸家庭现状财务分析1、总资产负债率＝负债/总资产＝1450,00/595,000＝24.4%一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前晓芸家庭的总资产负债率较为合理。2、每月还贷比＝每月还贷额/家庭月收入＝1，600/9，600＝16.67%一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前晓-4-芸家庭的每月还贷比较为合理。3、流动性比率＝流动性资产/每月支出=20,000/7,000=2.9一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前晓芸家庭的流动性基本合理。4、每月结余比例＝每月结余/每月收入＝2，600/9，600＝27.1%5、消费比率＝每月支出/每月净收入＝7,000/9,600=72.9%一般而言，一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上，合理消费比率小于60%,目前晓芸家庭的每月结余比例偏低，每月消费偏高，注意开源节流6投资资产与净资产比例：投资资产/净资产＝50，000/450,000=11.1%一般而言，一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标，晓芸家庭的投资资产与净资产比例为11.1%，明显偏低。说明：晓芸家庭的月收入在7350－11850元，计算时按平均数9600元计算.总结：总结：日常的消费支出占每月收入为72.9％，说明其消费额偏高，需要开源节流，合理控制消费。晓芸家庭的收支和资产负债情况，主要有以下问题：资产结构不合理，金融资产占比较低。晓芸家庭目前总资产为59.5万，自用住房占总资产的约84%,金融资产仅占14％左右，其金融资产总量少（8.3万），制约了晓芸家庭提高资产收益的能力。为了实现晓芸家庭买房的目标，从现在起就必须运用金融资产进行积极投资。金融资产14%其他资产2%房产金融资产其他资产房产84%-5-理财基本假设本报告的规划时段为2007年8月至2041年7月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，基于我们提供的信息，在征得您同意的前提下，我们对相关内容做如下假设和预测：1、预测通货膨胀率、随着我国经济持续快速发展以及经济发展中