我国小型商业银行制度研究的综述报告随着我国经济不断发展，小型商业银行越来越受到重视。小型商业银行是指在总资产规模上较大型商业银行较小，并且强调服务小微企业、农村地区和中小投资者的特殊类型银行。在国内，小型商业银行起步较晚，但目前已逐步发展成为我国金融行业的重要组成部分。本文将对我国小型商业银行制度进行综述。一、我国小型商业银行制度的历史背景我国小型商业银行的发展历程不长，始于20世纪90年代初期。据国家统计局统计显示，截至2019年底，我国小型商业银行共有181家，总资产规模为17879亿元，其中城商行、农商行等商业银行的数量和规模都在不断增长。这一发展的背景主要涉及到以下三个方面：1.改革开放政策的推进。当时我国经济面临多重问题，其中企业贷款难、高利贷等问题十分突出。为解决这些难题，我国政府推行金融体制改革，将大型国有银行分拆为多个小型银行，其中小型商业银行成为改革的一部分。2.全球金融市场的发展。20世纪90年代，全球金融市场飞速发展，在这样的背景下，我国政府期望通过创立小型商业银行以满足市场需求，推进金融业的进一步发展。3.小微企业发展的需求。小型商业银行的出现是满足小微企业融资需求的一个必然结果。小微企业是我国经济发展的重要组成部分，但由于其规模较小，融资难的问题一直困扰着它们的发展。小型商业银行的出现为小微企业提供了融资解决方案。二、我国小型商业银行制度的基本特征我国小型商业银行制度的基本特征如下：1.经营范围较为狭窄相对于大型商业银行而言，小型商业银行的经营范围更为狭窄。主要经营业务包括零售业务、中小企业融资业务、小微企业金融服务业务等领域。2.服务对象集中在中小企业和小微企业小型商业银行的客户主要是中小企业和小微企业，这些企业由于规模较小，往往难以得到大型银行的融资支持。而小型商业银行在筛选客户时会更为宽松，尤其是在审核中更注重客户在经营方面的潜力，这也是在融资环节中更具优势的表现。3.风险评估能力较强小型商业银行在风险评估方面相对于大型商业银行更有优势。其风险评估标准更加灵活，审批速度更快，审批流程也比较简单。这种情况往往使得小型银行在向中小企业和小微企业发放贷款方面更具优势。三、我国小型商业银行制度面临的挑战我国小型商业银行制度面临以下几个挑战：1.客户资源的不足小型商业银行的客户主要集中在中小企业和小微企业中，这些客户资源总量相对于大型银行客户资源总量还是较为有限的。这也会从根源上制约小型银行持续发展的能力。2.核心竞争力的不足如何提高核心竞争力，是小型银行目前面临的难题。只有在核心竞争上建立自己的优势，才有可能在激烈的市场竞争中立足。3.经营状况的不稳定小型商业银行的运营成本通常比大型商业银行更高，由于系统平台等方面的技术投入等经营压力的增加，同时在客户获取和资产质量方面也存在各种因素的制约，因此容易出现经营状况的不稳定情况。四、发展建议针对我国小型商业银行制度面临的问题和挑战，可以提出以下建议：1.拓展业务范围应该不断拓展小型银行的业务范围，增加客户群体、拓宽信贷产品的范围，结合客户的需求开发新型的产品和交易方式，进一步提高小型银行的服务能力，所以在市场中有足够的竞争优势。2.提升风险管理能力提高风险管理能力，定期对其风险管理制度进行评估和优化，同时应强化风险防范意识，提高内部管理的透明度，预防风险和信用风险的发生。3.引进资本市场为提高小型银行的盈利能力，也可以考虑引进资本市场。此外，小型商业银行还应积极开展股权激励和员工持股计划以提高员工的工作动力，同时增强小型商业银行的竞争力。总之，我国小型商业银行在金融体制改革，服务小微企业，探索新型经营模式等方面都取得了重要成就，但也面临着一些挑战。正确把握时代的发展脉搏，不断完善管理制度，扩大业务范围，优化产品体系，为客户提供优质的金融服务，是小型银行走向强大的必要途径。